Сегодня отдельные кредитные организации России имею возможность выдавать кредит для пенсионеров.
У банков к пенсионерам двоякое отношение. С одной стороны некоторые банки считают пенсионеров ненадежными клиентами и у них для этого есть свои веские основания — у Российского пенсионера в отличие от пенсионеров Евросоюза очень маленькая пенсия, на старости пожилые люди часто меняют место жительства (по состоянию здоровья могут переехать к своим детям. Которые живут в другом регионе), да и сам возраст при нашей продолжительности жизни говорит о многом.
С другой стороны люди пенсионного возраста по своему менталитету являются довольно ответственными заемщиками, стараются погасить взятый в банке кредит максимально быстро.
Обычно люди пенсионного возраста берут кредит в банке на какую-то определенную цель. Что будет учтено банком с положительной стороны.
Главным условием банков, как государственных так и частных дающих кредит пенсионерам является возраст пенсионера –заемщика, данный клиент банка должен закончить свои кредитные выплаты по достижению 75лет, поэтому большинство банков кредитующих данную категорию заемщиков предоставляют кредит пенсионерам до 75 лет, некоторые до 80 лет.
Банки более охотно дают кредит для работающих пенсионеров, для данной категории заемщиков открыты двери практически во всех банках, т.к. они смогут получить кредит на общих условиях, как и остальные постоянно трудоустроенные граждане.
В одних банках для кредитования пенсионеров разрабатываются специальные социальные кредитные программы, так в Сбербанке имеется «Пенсионный кредит», в других пенсионеры кредитуются на стандартных условиях.
В рамках «Пенсионного кредита», по которому Сбербанк пенсионерам предоставляются кредиты на потребительские цели.
Условия для пенсионеров при получении данного кредита следующие:
- Кредит выдается гражданам РФ получающим пенсию по возрасту (женщины от 55лет, мужчины от 60лет). К моменту погашения кредита их возраст должен быть не более 75лет.
- Данный кредит предоставляется без обеспечения только на срок до 1,5лет.С обеспечением кредит дается до 5лет. Заемщику предоставляется возможность досрочного погашения кредита.
- Кредит пенсионерам до 75лет с обеспечением предусматривает: поручительство других лиц (обычно это дети), а также залог: собственный дом, квартира, ценные бумаги, депозит в банке.*Процентная ставка банка дающего кредит пенсионерам напрямую будет зависить от обеспечения кредита и срока кредитования. При этом процентная ставка с обеспечением может быть около 15-17%годовых при сроке кредитования 3-5 лет.
- Погашение кредита будет производится ежемесячными платежами. При досрочном погашении кредита комиссия с пенсионера не берется.
Чтобы получить от банков дающих пенсионерам кредиты, пенсионер-заемщик должен предоставить следующие документы:
- Паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией по месту жительства.
- Cправку из Пенсионного фонда РФ или другого государственного органа, который выплачивает пенсию о размере своей пенсии.
Если пенсионер еще работает и хочет повысить размер выдаваемого для пенсионеров кредита, то он предоставляет в банк документы, подтверждающие его трудовую деятельность и размер зарплаты по месту работы. Банк может при определении суммы кредита учесть и другие источники дохода пенсионера (сдача в аренду недвижимости, дивиденды по акциям и т.д.). Чтобы подтвердит эти доходы, в банк пенсионер должен предоставить документы на право собственности недвижимостью, оговор об аренде и копию налоговой декларации по доходу физических лиц.
В тех же случаях когда для банков дающих кредит пенсионерам суммы дохода пенсионера недостаточно, он в качестве созаемщика может привлечь свою супругу или детей.