Для всех понятна ситуация когда с одной стороны будущий заемщик идет в какую-либо кредитную организацию для получения кредита т.к. не может обойтись без заемных денежных средств, а банк с другой стороны сам постоянно нуждается в новых клиентах, чтобы через выданный кредит увеличить уровень своей собственной прибыли на рынке оказания банковских услуг. И на первый взгляд какие могут быть вопросы, клиент обратился в кредитную организацию, подал банковскому специалисту заявку на получение кредита, договорился с банком о сумме получаемого от банка кредита, о величине процентной ставки за оформленный кредит, получил кредит, банк в результате такой банковской операции стал обладателем новой определенной прибыли. Однако не смотря на все это перечисленное не стоит забывать о том, что кредитное учреждение помимо того чтоб думать об ожидаемой ее прибыли должна со своей стороны проявить заботу о безопасности предоставляемых заемщику в долг денежных средств и о том, чтобы клиент своевременно и полностью осуществил погашение займа.
Исходя из этого многие кредитные организации требуют от своих потенциальных заемщиков, чтобы те при получении кредитов на развитие бизнеса, займов и ссуд предоставляли банку подтверждение уровня собственной благонадежности, в виде залогового обеспечения.
Кредитные организации ведут свой бизнес под надежные гарантии.
В настоящий момент залоговые программы кредитования банков занимают очень внушительный сектор российского кредитного рынка. Банковская статистика показывает, что обеспеченных или залоговых займов предоставляемых потенциальным заемщикам из года в год становится больше по сравнению с необеспеченными. К примеру, купленный заемщиком даже телевизор или компьютер будет выступать в качестве залогового обеспечения кредита. При отсутствии какого-либо обеспечения со стороны заемщика кредитные организации могут предоставить своему клиенту потребительские кредиты наличными в весьма в ограниченной сумме-в основном до 50 000 рублей.
При этом, на банковском рынке оказания кредитных услуг, положение дел складывается таким образом, что для большинства заемщиков оформление кредита под залоговое обеспечение становится более выгодным, чем если бы он претендовал на предоставление кредита без предоставления залога.
Ситуация складывается следующим образом, когда потенциальный заемщик не предоставляет банку какого-либо имущества в качестве обеспечения получаемого кредита, то для него существенно повышается вероятность того, что данная кредитная организация откажет ему в предоставлении кредита. И даже в том случае если клиент получит нужный ему кредит, то банк такому заемщику установит более жесткие требования по его погашению, за счет более высокой процентной ставки, ограничит срок погашения кредита, комиссионные сборы, плюс обязательное страхование кредита, а также жизни и здоровья самого заемщика.
Что банк принимает в качестве залога.
Российские банки в качестве залогового обеспечения могут у вас взять бытовую технику и электронику, но только в том случае если вы в банке берете кредит при оформлении потребительского товарного займа. В тоже время получить в финансовом учреждении кредит наличными под подобного рода залоговое обеспечение у вас уже не получится. И если заемщик хочет претендовать на оформление подобного рода кредита, он должен будет предоставить банку в качестве залога собственный автомобиль или свою недвижимость.
При этом многие кредитные организации от своих потенциальных заемщиков требуют не просто вышеуказанное имущество, а то, чтобы данное имущество было в хорошем состоянии. К примеру, российские банки в качестве залога принимают от клиента имеющиеся у него транспортные средства, возраст которых не старше семи лет и то если автомобиль иностранного производства. Если вы хотите в качестве залога предложить отечественный автомобиль, то его возраст не должен превышать пяти лет.
При этом специалистом оценочной кампании будет учтен пробег автомобиля, его изношенность, товарный вид и т.д.
Аналогичные требования российские банки выдвигают и объектам недвижимости, выступающей в качестве залогового обеспечения. Обычно в качестве идеального варианта залога может выступать квартира, находящаяся в многоэтажном панельном доме, возраст которой не превышает 20 лет, при этом квартира должна находится в одном из престижных районов города и должна находиться на «хорошем» этаже.
При отсутствии такой хорошей недвижимости, потенциальный заемщик может предложить кредитной организации в качестве залога свою загородную дачу или хрущевку, но он должен иметь ввиду, что на сегодняшний день, подобного рода недвижимость не пользуется спросом у банковских организаций, в результате заемщику обычно отказывают в предоставлении столь желанного для него кредита.
Наилучший вариант для получения от банка кредита это предложить банку в качестве залогового обеспечения свой депозит. И единственное что может потребовать от вас банк, это чтобы вы застраховали свой вклад от девальвации. В этом случае кредит под залог вашего вклада будет обладать гораздо большей суммой, чем, например займ, который бы вам предоставил банк под залог недвижимости или транспортного средства.
Почему кредиты под залог имущества обычно не устраивают потенциальных заемщиков.
Учитывая, что займы под залог имущества для многих потенциальных клиентов кредитных организаций, получать подобного рода займы хотят далеко не все потенциальные клиенты и на это имеются веские основания. Это связано с тем, что если заемщик претендует на получение залогового кредита, то только оформление данного кредита будет иметь более длительную процедуру оформления, ввиду того, что банк должен будет провести оценку залога, а потом дополнительно его страхование. При этом обе данные процедуры должен будет оплатить потенциальный заемщик, причем стоимость двух данных услуг обычно встают ему в приличную денежную сумму.