Сегодня оформление кредита является обычным делом. Всевозможные микрофинансовые компании на каждом шагу предлагают оформить микрозаймы на основании лишь одного общегражданского паспорта. Из-за легкости и простоты оформления микрокредитов, многие финансово неграмотные заемщики оформляют займы, не особо задумываясь об условиях их возврата. По этой причине часто возникает долг по микрозайму, который, как снежный ком, обрастает процентами, пенями и штрафами. Халатное отношение к выполнению договорных обязательств по микрозаймам ведет к долговой яме, судам и описи имущества. Прямо сейчас подайте заявку на кредит и получите помощь наших специалистов в решении проблемы долга по микрозайму в МФО.
Нюансы микрокредитов
Не все заемщики понимают, что получение микрокредитов в МФО – это дорогое удовольствие. Обращаться за такими ссудами следует только в таких ситуациях, когда потребитель получил отказ во всех возможных банках, и есть уверенность, что долг будет выплачен.
Процентные ставки микрокредитов изначально завышены, и небольшая, казалось бы, ежедневная 1,5% ставка в итоге оборачивается 547,5% годовых. За счет этого МФО выдают микрозаймы практически каждому, кто к ним обращается. Высокая стоимость микрозаймов обусловлена риском невозврата заемных денег.
Что делать, если есть долг по микрозайму
Задолженности случаются в силу различных жизненных причин. Кто-то теряет работу не по своей вине, кого-то сокращают, кто-то заболевает.
Некоторые заемщики оформляют новый микрозайм для закрытия старого микрокредита. Причем условия новой ссуды практически идентичны старому кредиту. Это значит, что потребителя постепенно засасывает долговая яма. Человек взваливает на себя непомерную долговую нагрузку и становится заложником микрофинансовой компании.
Бывает и так, что заемщик даже не удосуживается прочесть кредитный договор, и не глядя подписывает его. Позже оказывается, что за просрочки по микрозайму грозят высокие штрафы идет начисление процентов на проценты и т.п.
Часто, непонятно на что надеясь, заемщик оформляет микрозайм, заранее зная, что его нечем будет выплачивать. Позже начинаются проблемы с коллекторами, судами и службой приставов. Следует помнить, что независимо от того, по какой причине возник долг по микрозайму, выплатить его по любому придется.
Не стоит прятаться от кредитора, в надежде, что он таким образом от вас отстанет. Следует посетить офис компании и объяснить создавшуюся ситуацию, не следует думать, что она разрешится сама собой.
МФО, скорее всего, пойдет вам навстречу, так как сама заинтересована в возвращении кредита.
Бывает так, что можно провести пролонгацию (продление) займа. При этой процедуре выплачиваются только проценты микрозайму, а тело остается прежним и продлевается срок возврата ссуды. Обращаться в микрофинансовую компанию следует письменно. Необходимо иметь на руках копию документа, если вдруг дело дойдет до суда. К заявлению необходимо также приложить документы, подтверждающие болезнь, сокращение, потерю работы.
Когда клиенту нечем платить долг по микрозайму и он не связывается с представителями компании, вариантов развития событий несколько:
- Сотрудники компании будут предпринимать попытки выйти на связь с клиентом любым доступным образом.
- Долг может быть передан коллекторскому агентству.
- Долг начнут возвращать через судебные органы.
Мы уже говорили, что брать новый заем в другой МФК нет смысла. Можно попытаться оформить кредитную карту в банке, где заемщик получает заработную плату. В «своем» банке это сделать будет проще. Можно подключить автоматические выплаты с кредитки в счет погашения займа. За счет беспроцентного периода можно сэкономить на процентах.
Если нет возможности выплатить долг по микрозайму в полном объеме, все равно следует выплачивать его хотя бы частично. Этим вы покажете кредитору, что не отказываетесь от задолженности и не пытаетесь спрятаться от компании. Возможно, что кредитор совершит шаг навстречу и предоставит отсрочку платежа. МФО не меньше вас заинтересована в возврате микрокредита, и также не желает судебного разбирательства.
Если вы будете избегать представителей микрофинансовой компании, долг выплатить вас заставят, но к нему добавятся многочисленные пени, проценты, судебные издержки и штрафы.
Права коллекторов по взысканию долга по микрозайму
Следует усвоить, что коллекторы действуют на законных основаниях только тогда, когда должника уведомили, что его долг по микрокредиту передан в коллекорскую компанию. Помимо этого, если заемщик обращается в организацию коллекторов, ему должно быть предоставлено документальное подтверждение этих фактов.
Когда такие документы отсутствуют, должник может обратиться в полицию с заявлением, что его незаконно преследуют. В действиях коллекторов должна быть определенная грань. Они не имеют права угрожать должнику как незаконным изъятием имущества, так и нанесением ущерба его здоровью.
Если же действия коллекторов напоминают действия рэкетиров из 90-х, гражданин должен обратиться в органы правопорядка с заявлением. Не имеют права коллекторы разглашать информацию о должнике третьим лицам – соседям заемщика, работодателю, расклеивать различные листовки в подъезде и на дверях квартиры с личной информацией клиента.
Когда в действиях коллекторов нет нарушения закона, необходимо начать переговоры с ним и попросить реструктуризацию долга. Как правило, коллекторские бюро выкупают долг у микрофинансовой организации за копейки и идут на реструктуризации долга, чтобы получить прибыль.
Взыскание долга по микрозайму через судебные органы
Когда дело доходит до суда, заемщику стоит узнать, законна ли сама микрофинансовая организация. По идее, это он должен сделать еще до того, как подписывать договор. Сведения об организации можно найти в открытом доступе в Реестре МФО. Если организации нет в реестре, то кредитный договор может быть признан судом ничтожным. Такие случаи иногда происходят.
Если с регистрационными документами у кредитора все в порядке, то он выиграет суд без проблем. В таких случаях следует направить в суд встречный иск с просьбой уменьшить размер штрафов и пеней. До этого можно обратиться и саму микрофинансовую организации с подобным ходатайством и приложить его копию к иску.
Просьба о снижении штрафов должна быть обоснована тем, что кредитор не понес существенной потери прибыли от того, что заемщик не вовремя выплатил долг.
Гражданский Кодекс предусматривает взимание неустойку за наличие факта невыполнения обязательств, но если удастся доказать, что штрафы направлены на получение дополнительной прибыли, суд может уменьшить их размер.
Тем же обстоятельством можно оперировать в случае, когда кредитор подает в суд позже положенного законом срока. В этом также можно усмотреть желание получения дополнительного дохода. В иске следует указать сведения, подтверждающие отсутствие злого умысла в действиях заемщика по невыполнению договорных обязательств. Ими являются потеря работы, сокращение штатов, болезнь, травмы и пр. Если есть финансовые затраты по содержанию иждивенцев, этот факт также следует указать. Все обстоятельства должны быть подтверждены документально.
При поддержке грамотного юриста можно попытаться доказать условия кредитного договора кабальными. Судебные органы могут снизить сумму долга, учитывая открывшиеся обстоятельства. Если вы недовольны решением суда, можно подать апелляцию. Только следует помнить, что в случае проигрыша дела, придется кроме задолженности выплачивать еще и судебные издержки.
Как гасится задолженность
После того, как решение судебной инстанции вступит в силу, заемщик имеет в запасе пять дней, для того чтобы погасить долг микрозайма МФО. Как вариант можно попросить мировой суд об отсрочке выплаты на какое-то время. Если не доказан злой умысел заемщика, суд. Как правило, идет навстречу гражданину
После всего этого, может быть принудительное взыскание долга по микрозайму МФО. Задолженность может удерживаться с заработной платы должника или может быть продано с молотка его имущество.
Потребителям кредитных продуктов следует помнить, что оформление микрозайма следует проводить только в тех случаях, когда безрезультатно испробованы все возможные варианты получения кредита. Рынок кредитования насыщен различными предложениями кредитов. Среди них любой заемщик может подобрать наиболее выгодное для себя. При оформлении кредита следует внимательно изучить договор займа, чтобы в последующем добросовестно выполнять кредитные обязательства. Только таким образом взятые в долг деньги помогут решить ваши финансовые вопросы и не станут камнем, который затягивает в долговой омут.
Прямо сейчас подайте заявку на кредит и получите лучшие кредитные предложения наших партнеров – лидеров российского кредитного рынка. При желании можно получить консультации наших кредитных специалистов по любым интересующим вас вопросам.