Управление организацией, направленное на расширение и развитие бизнеса, очень часто требует дополнительного финансирования. Получение кредита на бизнеса , при обдуманном подходе к использованию кредитных средств, помогает ускорить развитие компании, увеличить выручку, расширить производство и т.д.
В настоящее время существует большое количество банков предоставляющих кредит на развитие малого бизнеса. Как и в других сферах кредитования, банки, ища свой сегмент рынка в условиях конкуренции предлагают различные «изощренные» условия предоставления кредита на развитие бизнеса, в целях привлечения клиентов.
Кредит юридическому лицу обычно предоставляется под залог имущества, ТМЦ, оборотных активов. В большинстве случаев, при кредитовании юр.лиц требуется поручительство генерального директора и/или учредителей организации.
Некоторые банки готовы предоставить кредит бизнесу без залога , например: кредит на бизнес предоставляемый Сбербанком «Доверие», по условиям данного кредита в качестве заемщика/ может выступать юр.лицо/ИП/собственник бизнеса.
Самые выгодные кредиты предоставляются банками с гос.участием, при кредитовании определенного сегмента финансово хозяйственной деятельности, там где требуется помощь малому бизнесу . Например: РСХБ предоставляет кредиты предусматривающие льготные условия кредитования и субсидирование процентной ставки государством, банком также предоставляется ряд кредитов на инвестиционные цели, такие как строительство, реконструкция, модернизация производства приобретения оборудования, сельхоз.животных, внедрение новых технологических решений в сфере сельского хозяйства.
Чтобы хоть как-то разобраться во всем многообразии кредитных продуктов предлагаемых банками придется потратить не мало времени. Хотя и после того, как Вы ознакомитесь с заявленными условиями кредитования различных банков – это, скорее всего, не будет означать, что Вы самостоятельно сможете выбрать оптимальный вариант получения кредита на бизнес . Практически все банки, представляют и рекламируют свои кредитные продукты «выпячивая» плюсы и «умалчивая» существующие минусы, скрытые комиссии и т.д.
Тонкости получения кредита для малого бизнеса
Наверное каждого человека иногда посещают мысли о том, что вы не чувствуете удовлетворения от своей работы или закончили ВУЗ, но по специальности не смогли найти место, из-за недостаточного опыта. И тогда, вас может озарить: «а стоит ли ваше время, работы, которая не приносит радости». Наверняка у вас есть увлечения, интересы. Да и зачем на кого-то работать, не лучше ли управлять своей жизнью самим. И тогда, вы, наконец, решаетесь создать нечто инновационное. Как и во всех сферах жизни, существует обратная сторона медали. Вы сразу думаете, а где взять деньги, как мне во всем этом разобраться, да и вообще с чего же все-таки нужно начать.
Итак, рассмотрим подробнее источники финансирования на ваш бизнес.
Пожалуй, на первое место по популярности выходят банковские организации. Но существует проблема, дело в то, что банки с неохотой дают кредиты на создание бизнеса для новичков. Лучшими клиентами для них будут предприниматели со стажем, у которых бизнес развивается в течение года и больше.
К счастью, не все банки одинаковые, существуют и те, которые могут предоставить вам кредит с нуля. Основным условием в таких банках — предоставление четкого бизнес-плана, а также ближайшие прогнозы развития вашего предприятия.
Составление бизнес – плана нелегкая задача. С этим вам помогут разобраться сотрудники банка, где вы хотите взять кредит. Сотрудники банка также заинтересованы в получении прибыли, если ваш бизнес будет перспективным. Говоря о процентах, то они будут гораздо выше, чем при уже развивающемся бизнесе. Возможность получения кредита станет реальным, если вы имеете недвижимость и готовы оставить ее под залог. Такой вид залога, сможет послужить гарантией для банка.
При получении кредита очень важно отразить в отчетности все потоки денежных поступлений, а также, чтобы у вас была идеальная кредитная история. При комплексном анализе банк готов рассмотреть вашу заявку на кредитование.
Касаемо сроков, которым может пользоваться кредитом, то выделяют краткосрочный и долгосрочный кредит.
Более популярный период – это срок около 5-6 лет, но чаще всего срок зависит от продвигаемого проекта.
Множество банковских региональных учреждений существуют благодаря именно краткосрочным вкладам, поэтому они не способны выдавать долгосрочные займы предпринимателям.
Помимо всего, банки в регионах обычно не очень большие и кредит даже на незначительные суммы, могут повысить их риск. По мере опыта у вас должно все раскладываться по полочкам, если у вас не получилось один раз, вам стоить пробовать несколько раз, обходя разные банки, и не терять веру в свое предприятие. Ведь не может быть такого, что все банки вам смогут отказать.
Лучше конечно в вопросе поиска банка и кредитной программы довериться профессионалам – кредитным брокерам, так вы сэкономите не только свое время но и деньги, т.к. кредитный брокер поможет вам получить кредит на оптимальных в вашем случае условиях. Кроме того самостоятельное хождение по банкам в поисках кредита, таит в себе определенные риски, ухудшающие с каждой подобной попыткой возможности и шансы на положительный результат в будущем. Дело в том, что банки между собой обмениваются информацией по различным каналам связи и наличие нескольких отказов в банках может негативно отразиться на будущих решениях в других банках.
Отсюда следует вывод, что если ваша компания нуждается в денежных средствах, а вам неоткуда их взять, то кредитование остается последней возможностью. На сегодняшний день мало кто своими силами, не прибегая к помощи из вне может позволить себе открыть свое дело. Кредитование является взаимовыгодным, как банкам, так и кредитуемым, так как вы получаете сразу нужную сумму на развитие, а банк в свою очередь гарантию того, что средства, которые они вложили в ваше дело, окупится. Бывает, что средства вам совсем и не понадобятся, вы найдете другой способ разрешения своей задачи.
Из года в год растет количество выданных кредитов на развитие малого бизнеса, таким образом можно сказать, что это направление постепенно выходит на новый уровень. Но этой базе все же необходимо дальнейшее развитие, потому что это дает возможность предпринимателям выходить на новый уровень, расширять свое производство, делать бизнес доходным, но самое главное, что это помогает развиваться экономике России.
Если вы все — таки решились на кредит, то стоит понимать, что к этому вопросу нужно подготовиться очень серьезно. Благодаря полученной и обработанной информации вы сможете развивать свой бизнес до того уровня, о котором вы мечтаете.