Потребности человека могут быть самыми разными. Путешествия, процесс ремонта, покупка мебели, потребительских товаров – все это требует определенной суммы денег, которую накопить непросто. В такой ситуации оформление кредита – единственный способ воплотить в жизнь намеченные планы. Для того чтобы последствия этого шага приносили только радость, а не стали бы в тягость, необходимо знать, как правильно взять кредит в финансовой организации. Прямо сейчас оформляйте заявку на кредит, и наши специалисты помогут вам правильно и грамотно его получить.
О кредитах и способах их погашения
Разновидности кредитов разделяют по целям, срокам кредитования и условиям оформления и закрытия займа. Кредиты выдаются на потребительские цели, на приобретение автомобиля, жилья, товаров. Существуют кредиты наличными и займы в виде кредитных карт.
Наименьший срок кредитования у потребительских кредитов. Как правило, они выдаются на период от 1 до 5 лет. Экспресс-кредиты выдаются на короткое время под высокий процент и с небольшим размером кредитного лимита. Большим размером отмечаются ипотечные займы и автокредиты.
Очередной платеж за кредит, оформленный в банке, вносится несколькими способами:
- Через кассу банка;
- Через банкоматы и терминалы;
- Автоматическим списанием с зарплатной карты, при условии, что заемщик находится на зарплатном обслуживании в банке;
- Банковским переводом другого банка;
- Через почту;
- Через платежные системы.
- С помощью интернет-банкинга.
Мало правильно взять кредит, важно и грамотно его закрыть.
Выбор банковской организации
Финансовый рынок страны переполнен различными кредитными организациями. Существует несколько вариантов правильного выбора кредитора:
- В первую очередь, узнайте условия кредитования в банке, где вы получаете заработную плату. Часто для клиентов, участвующих в зарплатном проекте банке, предусмотрены кредитные программы с наиболее льготными условиями. К тому же при оформлении займа вам придется предъявить только паспорт, так как все остальные необходимые документы у банка уже есть;
- Есть возможность найти в интернете сайты, на которых представлены программы кредитования разных банков. По вашим параметрам программа подберет наиболее подходящие для вас кредитные организации. Подав сейчас заявку на получение кредита, вы получите такую возможность;
- При условии, что вы уже оформляли заем в каком-то банке, есть смысл обратиться к нему еще раз. Постоянным клиентам, добросовестно выполнявшим взятые обязательства по прошлому кредиту, новый заем банки предоставляют на более лояльных условиях.
Это все основные практические рекомендации, как правильно взять кредит в банке заемщику.
Как получить заем
Процедура оформления и получения займа состоит из следующих шагов:
- Получение консультации в финансовом учреждении.
- Предоставление необходимых документов и оформление заявки.
- Принятие кредитором решения о выдаче займа.
- Извещение заемщика о принятом решении.
- Подписание всех необходимых договоров (договор по кредиту, страховка, залог, поручительство).
- Выдача кредитных средств.
Расчет кредита
Есть два варианта платежей по полученному займу: аннуитетные и дифференцированные. Первый предусматривает оплату равными частями, а при втором варианте оплаты каждый последующий платеж уменьшается. Наиболее распространен аннуитетный вариант оплаты. Практически все банки рассчитывают платежи по займу по одной формуле. Если ее выразить в доступной для понимания среднестатистического заемщика форме, она будет выглядеть так: размер ежемесячного платежа равняется размеру процентной ставки от суммы кредита, умноженной на количество дней в месяце/году.
Кредит без поручителей
Банки выдают кредит без поручителей в тех случаях, когда сумма займа невелика. Плюсом такого кредита является то, что никого не надо уговаривать поручаться за вас. Минусом – высокие проценты подобных займов. Таким образом, банки страхуют себя от невозврата займа. Заемщик платит за себя и за того нерадивого клиента банка, который не вернет деньги, взятые в долг. Как вариант получения займа с нормальной процентной ставкой вам может быть предложено оформление пол залоговое обеспечение. Вариантом оформления кредита без поручителей является экспресс-кредитование.
Экспресс-кредиты
Размеры быстрых кредитов не бывают большими. Обычно сумма экспресс-кредита не превышает 100 тыс. руб. Выдаются такие займы банками и торговыми точками с кредитными экспертами. В банках решение по займу принимается в течение трех суток, на торговой точке – в течение часа. Заявки рассматривает скоринговая программа. Она же и принимает решение по займу. Участие человека в программе заключается во вносе данных в нее данных заемщика. При оформлении от клиента требуется минимум документов, порой только паспорт. Редко может потребоваться справка 2-НДЛФ, ксерокопия трудовой книжки и др. документы. Быстрые займы дорого стоят за счет высоких процентных ставок.
О кредитной истории
Когда оценивается благонадежность заемщика, в первую очередь банк смотрит его кредитную историю. Она формируется в Центральном Бюро Кредитных Историй на основании данных, которые передают туда банковские организации. При плохой кредитной истории (наличие просрочек и т.д.) банк в выдаче нового займа, как правило, отказывает. Однако случаются и исключения – кредит все-таки выдают, но на жестких условиях: с повышенной процентной ставкой, наличием дополнительного залогового обеспечения и пр.
Оформляйте прямо сейчас заявку на получение займа, и мы вам поможем взять правильный кредит в банке либо другом финансово-кредитном учреждении.