Банковские учреждения, выдающие займы на ипотеку, устанавливают срок возврата кредита до 20 лет, иногда и больше. Получить кредит на срок 20 лет может не только россиянин, но и гражданин другого государства.
На каких условиях предоставляется займ
Для оформления кредита на 20 лет необходимо иметь на руках документы с места работы и справку о доходах.
Для того чтобы оформить кредит на долгое время необходимо иметь имущество под залог или поручителя. Это условие выполняется даже в том случае, если человек имеет очень низкую платежеспособность, или у него нет денег для осуществления первоначального взноса. В роли поручителя могут выступать ближайшие родственники или супруги.
Выдается кредит на 20 лет после внесения первоначального аванса, сумма которого составляет 10-15% от размера общего долга. Довольно редко случается, что сумма аванса составляет 0%. Ипотечный кредит может достигать 90% от всей цены недвижимости.
Кредит на долгое время выдается лишь в том случае, если недвижимость предварительно была застрахована. Страховка как правильно оформляется самим заемщиком без принуждения, ведь в случае отказа от нее ставка будет увеличиваться
Долгосрочный кредит можно взять с капиталом матери или субсидией от государства.
Способы оформления
В банке ипотека оформляется следующим образом:
- выбирается банк и происходит консультация;
- оформление и подача заявки на рассмотрение (срок несколько дней);
- подготовка всех необходимых документов;
- поиск недвижимости, ее оценка и оплата аванса;
- заключение договора (ипотечный и страховой).
Ипотечный кредит выдается на долгое время, и оформить его можно в кредитных учреждениях или в любом банке.
Условия, на которых банки предоставляют ипотеки
Сбербанк оформляет кредит на срок до 20 лет, и процентная ставка составляет 10,25%. Сумма, которую предоставляет банк -300 тыс.руб., при оплате первого взноса, который составляет 15-25%;
Росбанк также предоставляет кредит на 20 лет. Ставка составляет 11,4%, а сумма которую можно взять в кредит—600 тыс.руб., при взносе аванса, который составляет 20% от всей суммы.
Банк ВТБ оформляет кредит от 300 тыс.руб., а аванс составляет 15-20% от общей суммы долга. Срок кредита может доходить до 25лет. Ставка по кредиту составляет 11,25%.
Банк Москвы оформляет ипотеку на 20 лет, первый взнос составляет 15-20%. За свои услуги банк забирает 15%. Сумма кредита считается в зависимости от каждого клиента.
Россельхозбанк предоставляет ипотеку на 30 лет. Сумма кредита может достигать 8 миллионов рублей. Аванс составляет 20-40%, ставка за использование -10.9%.
Как правильно рассчитать ипотечный кредит?
Самостоятельно очень тяжело посчитать стоимость ипотеки. Именно поэтому многие банки на своих официальных сайтах размещают специальный калькулятор, который поможет правильно посчитать цену будущего кредита.
Важно понимать, что такой калькулятор не сможет помочь узнать точную сумму кредита, так как при расчете считается самая наименьшая процентная ставка и не учитывается комиссия. Кроме этого клиент обязан будет заплатить за оценку недвижимости и ее страхование.
Ипотека на 20 лет в размере 3 миллионов рублей
Клиенты, которые отвечают требованиям банка и имеющие хороший доход, могут оформить кредит на покупку недвижимости на срок до 20 лет и более.
Долгий срок ипотеки предоставляют такие банки как ВТБ24, Сбербанк и Россельхозбанк.
Для получения ипотеки необходимо оставить заявку и предоставить пакет определенных документов.
Без первоначального взноса
Главное условие, которое выдвигают большинство банков – это первый взнос, составляющий 10-20% от стоимости недвижимости. Но существует возможность не выполнять данное требование, благодаря некоторым рекомендациям:
- предоставление еще одного залога;
- применение определённых программ от застройщика;
- взнос первого аванса с помощью материнского капитала;
- оформление потребительского кредита, а не ипотечного.
Есть некоторые банковские учреждения, выдающие ипотечный кредит без внесения первоначального взноса и дополнительных требований:
- Банк Ермак выдает ипотеку на срок до 3 лет, сумма кредита рассчитывается для каждого индивидуально. Ставка за использование-22-26%.
- Аксон Банк выдает ипотеку на 1 год. Сумма кредита составляет 1 миллион рублей, а ставка за пользование-21%.
- Саров бизнес банк выдает ипотеку до 5 лет, а сумма займа может доходить до 5 миллионов рублей. Процентная ставка составляет 21 % от общей суммы кредита.
Кредит с господдержкой
Ипотеку на 20 лет с низкой ставкой по программам государства предоставляют такие банковские учреждения как ВТБ 24, Банк Москвы и Сбербанк.
Данная ипотека предоставляется для покупки жилья от застройщика или же в новостройке.
Сумма ипотечного кредита не превышает 8 млн.руб (только для регионов Москвы и области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области). Остальные регионы могут оформить ипотеку на сумму до 3 миллионов рублей.
Для остальных регионов сумма ипотеки не превышает трех миллионов рублей. Важным условием при оформлении является наличие аванса у заемщика в размере 20% стоимости жилья. Также немаловажным условием является факт страхования недвижимости.
Требования для заемщиков при оформлении займа
Ипотека во многих банках выдается не только лишь гражданам России, но и нерезидентам.
Требования банка для заемщика:
- Платежеспособность;
- Возраст от 21 года;
- Рабочий стаж не меньше 1 года;
- Наличие хорошей кредитной истории.
Необходимые документы:
Ипотека на 20 лет выдается при наличии таких документов:
- Паспорт;
- Еще один документ, который подтверждает личность;
- Справка о доходах;
- Справка с места работы.
- Если имеются поручители по кредиту, они также должны предоставить перечисленный пакет документов.
Банк имеет полное право потребовать от заемщика и другие дополнительные документы, для того чтобы решение о кредите было положительным.
Сумма займа, которую предоставляют банки
Наибольшая сумма кредита для каждого рассчитывается индивидуально. При этом учитываются такие факторы как стоимость недвижимости и платежеспобность заемщика. Наибольшая сумма ипотечного кредита – 40 миллионов рублей.
Какие процентные ставки за использование ипотеки?
Процентные ставки также считаются индивидуально для каждого заемщика. Уровень ставки может колебаться в зависимости от наличия страховки, дохода и кредитной истории клиента, в том числе и субсидирования.
Первоначальная ставка, которую устанавливают банки, составляет 10,25-15% в год.
Стоит отметить и то, что заемщик оплачивает и другие расходы. К ним относятся регистрация жилья, оформлений займа, оценка и другое.
Сроки выдачи займа
В зависимости от выбранной программы, сроки выдачи ипотечного кредита могут быть разными. Наименьшие сроки 1-3 года, но есть возможность оформить кредит и на срок до 20 лет. Решение о выдаче ипотеки принимается кредитным центром в течение 1-3 дней. Чем быстрее все документы буду переданы кредитной компании, тем скорее будет произведено оформление ипотеки
Способы досрочного погашения ипотечного кредита
В случае если заёмщик желает вернуть займ по кредиту на 20 лет раньше положенного времени, ему придётся заплатить комиссию.
Оплата займа может происходить любым удобным способом для заемщика: через банковскую кассу, перечислением денег с личного счета или с другой организации. Для досрочной уплаты займа необходимо обратиться в банковское учреждение, где уточнят точную сумму долга. Также заемщику необходимо будет написать специальное заявление.
Плюсы и минусы
Ипотека дает возможность приобрести недвижимость даже молодым семьям. Ипотечный кредит имеет такие преимущества как:
- Кредит выдается на 20 лет и больше;
- Для оформления необходимо всего лишь несколько документов;
- Большие лимиты;
- В роли поручителя может выступать родственник.
На что стоит обратить внимание при выборе банка?
Различные банки выдвигают различные требования для предоставления ипотеки. Именно поэтому при выборе банка стоит обратить внимание на такие важные условия:
Маленький первый взнос
Это самое важное условие. Сегодня существует всего несколько банков, которые выдают ипотеку с первоначальным взносом, который составляет всего 10%. В остальных же банках, сумма для взноса доходит до 20%, а иногда даже и 30%. Далеко на каждый заёмщик сможет сразу же заплатить такой взнос. Именно поэтому если на руках нет нужной суммы денег, стоит отдавать предпочтение тем банкам, которые при выдаче ипотеки требуют минимальный взнос.
Требования к жилплощади
Это условие является тоже одним из главных, ведь ипотечный кредит оформляется именно на покупку недвижимости. Очень важно, чтобы банковское учреждение взяло под залог жилье, которое предоставил заемщик. Требования банков к недвижимости описаны в программе по предоставлению ипотеки. К примеру, банки крайне редко выдают ипотеку на покупку жилья второго сорта.
Быстрое оформление ипотеки
По сути, ипотека, которая выдается на 20 лет, не может быть быстрой. В первую очередь то, насколько быстро получится оформить ипотеку, зависит от заемщика, ведь именно он должен представить документы, с которыми в дальнейшем будет работать банк. Если заемщик является бизнесменом, то оформление ипотеки может длиться около двух недель. В обычном случае ипотека оформляется как правило в течение 1 месяца. Но если заемщик готов сразу уплатить 50 % от суммы кредиты, то банк может сократить оформление ипотеки до двух-трех дней.
Процентная ставка
Этот критерий самый главный. От процентной ставки зависит сумма, которую заемщик должен будет оплачивать ежемесячно. Также этот критерий определяет всю переплату за кредит. В случае если банк предлагает очень маленький процент, к примеру, 7-9%, то это длится только лишь год, затем проценты резко возрастут. Для того чтобы избежать таких ипотек необходимо очень внимательно читать договор, особенное внимание следует уделять мелкому шрифту.
Специальные программы
Очень часто банки для получения ипотеки предоставляют множество программ. В основном такие программы предоставляет государство (материнский капитал или субсидии). Если брать ипотеку по таким специальным программам, можно хорошо сэкономить и скорее вернуть долг банку.
Срок кредитования и сумма займа
Денежные средства, получаемые от ипотеки, не являются важным условием, но они влияют на решение самого клиента. Срок, на который предоставляется кредит, считается важным критерием, ведь если срок кредита очень большой, его легче выплачивать. Это связано с тем, что сумма месячных платежей очень понижается, а срок выплаты увеличивается. Стоит обратить внимание, на что когда происходит увеличение срока выплаты займа, увеличивается сумма переплаты долга.
Стоит знать, что сумма переплаты по ипотеке очень высокая, и иногда даже за 20 лет можно заплатить сумму, которая значительно превышает сам кредит. Во время оформления ипотеки, чтобы не попасть в затруднительные ситуации, необходимо узнать все нюансы, прежде чем подписывать договор с банком. Оставьте на сайте заявку на получение кредита на 20 лет, а также получите консультацию наших работников и различные кредитные предложения.