Услуга кредитования популярна среди населения. Практически каждый взрослый человек пользовался деньгами, выданными банком в кредит. У многих возникает вопрос о максимальном сроке возврата средств. Однозначного ответа дать нельзя, так как зависит всё от многих факторов.
От чего зависит срок возврата средств
Не каждый человек серьёзно относится к сроку кредитования. Сотрудники банка говорят, что это важный параметр, от которого будет зависеть дальнейшая процентная ставка и стартовый взнос.
При установлении срока кредита, кредитные учреждения учитывают такие факторы, как возраст заёмщика, его финансовое благополучие, способность к быстрому возврату средств.
Существуют виды кредитования классифицирующиеся по срокам:
- краткосрочные (до года);
- среднесрочные (от 1 до 3 лет);
- долгосрочные (от 3 лет и выше).
Банк напоминает, что длительный кредит наличными приводит к большой переплате, накапливающейся через несколько лет, несмотря на маленькие ежемесячные взносы.
Долгосрочные кредиты, являются более рискованными для банка, т.к. сложно оценить и спрогнозировать финансовое благополучие заемщика на длительный период времени. Данное обстоятельство, находит свое отражение в более высоких % ставках, или необходимости предоставления дополнительных гарантий по займу (поручительство или залог).
Максимальный срок возврата по потребительскому кредиту
Срок возврата по потребительскому кредиту у банков разный, большинство банков ограничиваются 5-и и 7-и летними ограничениями по сроку кредита:
- максимальный (умеренные проценты и платежи);
- минимальный (высокий уровень ежемесячных платежей).
В банках рассматривают отдельно каждый случай для того, чтобы определиться в сроках. Важными факторами при выборе срока погашения является:
- наличие цели, на которую пойдут средства;
- наличие гарантий возврата средств заёмщиком (кредиты с поручительством и залогом можно оформить на более длительный срок);
- возраст и социальное положение клиента;
- кредитная история.
Потребительский кредит возможен и на срок от 5 лет и 7 лет, всё зависит от факторов. Для любого банка важны гарантии, которые он запросит при составлении договора. Ими может стать поручительство третьего лица, имеющие хорошую кредитную историю.
Стоит отметить, что по окончанию срока кредитования заёмщик должен не достигнуть определенного возраста, установленного при определении «целевой группы» заемщиков. Банк хочет по максимуму себя обезопасить от клиентов с нестабильным уровнем доходов.
Большинство банков, ограничивают срок кредитования возрастом клиентов, обычно, до достижения пенсионного возраста. Хотя есть банки, предоставляющие кредиты и пенсионерам в возрасте до 80 лет.
При составлении договора сотрудники банка интересуются личным имуществом клиента. Это касается недвижимости. Банк хочет, чтобы человек предоставил ликвидный залог. В случае чего кредит погасится за счёт недвижимости клиента.
В стандартной банковской практике потребительские займы выдают сроком до пяти лет. Например, кредит на путешествие выдаётся сроком до одного года, а на образования – до семи лет.
Сроки потребительского кредита, при котором клиент не определился с целью, индивидуально согласовывается со специалистами. Долг не обязательно выплачивать до максимально установленного срока. Существует возможность досрочного погашения, при котором не нужно переплачивать проценты.
Максимальные сроки возвращения средств по ипотеке
В основном банк выдаёт ипотечный кредит на срок от одного года. При этом минимальная сумма начинается от 300 тыс. рублей.
Долгосрочные займы по ипотеке до 30 лет выдаются в случае:
- покупки квартиры, которая строится в новостройке;
- покупки участков с незаконченным строительством дома;
- расширения площади дома за счёт строительства новых объектов на участке;
- ипотека на вторичное жилье.
Ипотечное кредитование производится и в случае отсутствия у клиента высокого уровня дохода. Ежемесячно вносится небольшая сумма, которая не несёт большого урона бюджету заёмщика. Так банк позволяет избежать просрочек и форс-мажоров. Максимальный срок возвращения долга во всех банках разный. В основном он варьируется в пределах 20-30 лет. На момент последнего платежа заёмщику не должно быть больше 75 лет.
Максимальный срок возвращения кредита в Сбербанке
В Сбербанке подходят индивидуально к каждому клиенту, поэтому максимальный срок во всех случаях разный. В основном выдают средства на длительный срок людям, которые не достигнут пенсионного возраста на момент осуществления последнего платежа по кредиту.
Существуют основные максимальные сроки по всем видам кредитования:
- потребительский кредит без гарантий (не более пяти лет);
- потребительский кредит с предоставлением гарантий (не более 20 лет);
- ипотека (не более 30 лет, зависит от залога).
В Сбербанке существуют социальные программы, по которым кредит на максимальный срок могут оформить люди, относящиеся к социально незащищённым слоям населения.
На практике банк одобряет заявки на максимальный срок кредитования в случае реальных залогов, в качестве которых выступает любая недвижимость заёмщика.
Специалисты в финансовой отрасли напоминают, что к кредитованию следует подходить ответственно. Клиент должен заранее определиться со сроками. Выплаты, производящиеся ежемесячно, должны быть приемлемы для бюджета семьи. Всегда может возникнуть форс-мажорная ситуация, к которой заёмщик должен быть готов. При низкой заработной плате лучше оформлять кредитование на максимальный срок. В любом случае банк позволяет погасить долг досрочно.