После того, как разрешение на производство частными лицами было принято официально, первыми, кто занялся подобной деятельностью, стали аграрии. По закону фермерская деятельность определяется как общество граждан, которые занимаются производством, переработкой, хранением, реализацией и транспортировкой фермерской продукции. Имущество фермеров относится к коллективному.
Банковские учреждения, выдают кредиты для фермеров сельским предпринимателям, заменившим ушедшие в прошлое колхозы. Заем предоставляется для двух категорий лиц, которые занимаются фермерским производством: тем, кто пока не имеет опыта в ведении фермерского предприятия и тем, чье производство приносит стабильный доход, и кто ведет успешную работу на протяжении длительного времени.
Фермерские кредиты имеют целевое назначение. Этот вид кредитования, требует предоставления отчетности, куда были израсходованы денежные средства, полученные от банковского учреждения. Банк может также проводить проверку по развитию производства, которое получило необходимую сумму кредитных денег.
Требования для получения фермерского займа
Требования для получения фермерского займа практически идентичны требованиям для получения иных видов займов, но все-таки содержат некоторые нюансы, на которые стоит обратить внимание:
- срок кредитования составляет от 3 до 5 лет. Крупные и успешные предприятия могут взять кредитные деньги на срок до 8 лет;
- лидирующие банки предоставляют такой кредит на срок не более 2 лет. Если по истечению этого времени заемщик не может погасить задолженность, банковское учреждение не обращается в суд, а дает некоторое время для того, чтобы заемщик смог исправить свое финансовое положение;
- выплата обязательного платежа происходит не каждый месяц, а оговаривается в договоре, и выплачивается ежегодно или ежеквартально;
- если оговоренный срок в договоре не подходит для заемщика, его всегда можно изменить в случае, если это условие было прописано в соответствующих документах.
Получить такой кредит можно в Сбербанке и Россельхозбанке.
Программы кредитования фермеров
Предоставляемые денежные средства в различных банковских учреждениях имеют разную целевую направленность, и это не зависит от того, кому именно выдается заем: кредит начинающему или уже состоявшемуся фермеру.
Заем по первой программе должен быть израсходован на покупку необходимого оборудования, страхования, специальную технику, ремонт зданий и прочего. Получить такой кредит можно на срок не более 2 лет. Кредитный лимит составляет не более 300 000 рублей.
По второй программе, финансы могут быть израсходованы на приобретение необходимого оборудования, покупку животных или же их транспортировку. Заем предоставляется совместно с программой зеленый туризм. Срок кредитования составляет от 5 до 8 лет. Кредитный лимит составляет до 700 000 рублей.
Возможно ли получение беспроцентного займа
Получить беспроцентные кредиты для фермеров более чем реально. Срок предоставления займа зависит от того, какая кредитная программа была выбрана, чаще всего беспроцентные займы выдаются при поддержке государства. Получить подобную ссуду можно только при наличии гранта или дополнительного кредита. Чтобы оформить такой заем, нужно иметь свидетельство об участии в конкурсе, и вследствие его получения гранта.
Условия государственной поддержки выглядят примерно так – 95% денег получает заемщик, а остальное идет в региональные бюджеты. Но чтобы получить такой заем, понадобится достаточно много времени. Именно ввиду этого факта начинающие предприниматели вынуждены брать дополнительные кредиты для поддержания стабильного производства на своем предприятии. Некоторые предприниматели заключают договор с банковским учреждением о получении дополнительных кредитных средств, который позже будет погашен финансами, поступившими от государства.
Займы на льготных условиях
Правительство обязало выдавать льготные кредиты фермерам такие банки как Россельхозбанк и Росагролизингу. В связи с этим банковским учреждениям был повышен кредитный лимит:
- Россельхозбанк – кредитный лимит увеличен до 3 700 000 рублей;
- Росагролизинг – кредитный лимит увеличен до 13 500 000 рублей.
Для того чтобы получит деньги в свое распоряжение, необходимо указать цель, на достижение которой они будут израсходованы. Если ее не обозначить, ни один из банков не сможет вынести положительного решения о выдаче денежных средств. Владельцы сельскохозяйственных предприятий могут получить заемные средства без процентов в банковских учреждениях Россельхозбанка и Росагролизинга при условии, что заемщик имеет ссуду или грант. Если грант отсутствует, банк может предоставить кредит под 18% годовых. Этот процент является максимальным, чаще всего фермеры могут получить кредит не более чем под 16% в год.
На сегодняшний день большое количество банковских учреждений помогают развиваться сельскохозяйственным предприятиям. Тем самым они облегчают ведение и развитие хозяйственного бизнеса. Кредит на льготных условиях может иметь низкую процентную ставку и увеличенными сроками кредитования. Зачастую, каждая финансовая организация имеет лояльное отношение к таким заемщикам и в случае непредвиденных ситуаций, срок погашения может быть увеличен или перенесен обязательный платеж.
Обеспечение ссудой
Ссуда требуется из-за того, что фермерское предприятие имеет нестабильно получаемые доходы. Уменьшение прибыли происходит не всегда, но ссуда необходима по следующим причинам:
- Уменьшения урожая из-за погодных условий.
- Применение некачественного сырья.
- Болезни скота.
Именно по этим причинам банковские учреждения, предпочитают застраховаться и требуют от заемщика получить ссуду, которая поможет обеспечить полное погашение взятого займа. В качестве ссуды может также послужить залоговое имущество или недвижимость. Если предприниматель имеет возможность предоставить всю необходимую информацию о поставщике сырья на производство, залогового имущества или ссуды не потребуется. Банковские учреждения очень часто ведут сотрудничество с различными поставщиками. Если заемщик воспользуется этой договоренностью, он вправе воспользоваться следующими преимуществами:
- Срок кредитования может быть увеличен до 60 месяцев;
- Снижение процентной ставки до 13% годовых;
- Возможность изменения графика внесения обязательно платежа до тех пор, пока финансовое положение фермерского предприятия не наладится.
Получить кредитные деньги без залогового имущества заемщик может при помощи партнерской программы. Благодаря этому владельцу сельскохозяйственного предприятия выгодно заручиться поддержкой поставщиков, которые являются партнерами банковского учреждения. В редких случаях, банк все же может потребовать обеспечения полного возврата заемных средств. Это может быть не только ссуда или залоговая недвижимость, но и транспорт или же оборудование.
Госпрограмма кредитования фермеров
Позиция государства настроена на активную помощь фермерам. Прочесть об этом можно в п.1 правового положения ст.2 правового положения, который был изменен 23 июня 2014 года. В этом законе написано о том, что государство должно оказывать помощь владельцам фермерских хозяйств, как в оформлении предприятий, так и обеспечить доступ к необходимым денежным средствам. Именно из-за этого некоторые банки предоставляют беспроцентные кредиты, и различные программы, вплоть до 2020 года.
Процесс оформления
Согласно ст.3 законодательного акта, который был изменен 23.06.2014 года, открыть фермерское хозяйство может каждый человек, как гражданин Российской Федерации, так и люди, которые не имеют российского гражданства.
Выданные ссуды начинающим предпринимателям, которые занимаются фермерской деятельностью, включают в себя:
- Страховой полис.
- Программы модернизации.
- Обновление или обслуживание техники и недвижимости.
Поэтому, прежде чем получить кредит для фермера, необходимо определить цель, для которой требуются денежные средства. Самые выгодные условия фермерских кредитов предоставляют такие банковские учреждения:
- Сбербанк.
- Россельхозбанк.
- Росагролизинг.
В остальных банках слишком высокая ставка на кредиты для фермеров, вплоть до 21% годовых. Также остальные банки твердо относятся к ссудам и периодом внесения обязательных платежей. Чтобы оформить фермерский кредит, первым делом необходимо зарегистрировать ИП. Также опыт ведения сельскохозяйственной деятельности должен быть не менее 6 месяцев.
Для получения необходимой суммы денежных средств понадобится определенный набор документов. У владельцев фермерского хозяйства при оформлении кредитного договора должны быть такие документы:
- Паспорт гражданина РФ.
- Заполненное заявление на получение займа.
- Документы, подтверждающие регистрацию предприятия.
- Необходимые лицензии, которые позволяют вести определенный вид деятельности.
- Документы, которые могут подтвердить, что заемщик является собственником предприятия.
- Выписка из фермерской книги.
- Справка о доходах.
- Документ, который может подтвердить дополнительный доход (это может быть пенсия или иные источники дохода).
Во время получения ссуды, заемщику необходимо предоставить все требуемые бумаги на залоговое имущество. Залогом может быть жилище, транспортное средство, различное оборудование, которое заемщик может предоставить банковскому учреждению в качестве залога.
Если фермерский кредит оформляется с участием поручителя, тогда заемщику необходимо передать банку все необходимые документы такие как: паспорт поручителя и его справка о доходах. Поручитель должен заключить отдельный договор с банковской организацией, в котором будут оговорены все условия и обязательства поручителя.
Выдача займов фермерам в Россельхозбанке
Эта банковская организация стабильно предоставляет кредиты для фермеров и определяет процентную ставку по ссуде не более 14%. Также при оформлении кредита в этой банковской организации, заемщику потребуется внести только 6% из собственной прибыли, а остальную сумму выплатит государство из регионального бюджета.
Кредиты, которые выдаются Россельхозбанком, имеют определенный кредитный лимит, сумма денежных средств зависит от того, какую цель хочет достичь с их помощью заемщик:
- На обновление, ремонт или же модернизацию фермерского предприятия в среднем предпринимателю предоставляется от 300 000 до 750 000 рублей на срок не более 36 месяцев.
- На постройку новых зданий или на приобретение необходимого оборудования – от 700 000 до 950 000
- рублей сроком до 60 месяцев.
- На покупку необходимых материалов или сырья для ведения сельскохозяйственной деятельности – от 700 000 до 1 500 000 рублей с сроком погашения до 60 месяцев.
Если предпринимателю требуется большая сумма денежных средств, то срок погашения кредита может быть увеличен до 12 лет. Немаловажным условием является возраст заемщика, он должен быть от 18 до 65 лет. Существуют ограничения – если кредит был уже взят, до полного погашения займа, заемщику не должно быть более 75 лет.
Кредит без процентов можно взять только в том случае, если получена поддержка со стороны государства, 95% которой поступают из государственного бюджета, и 5% из регионального. Если заемщик в состоянии предоставить залоговое имущество, кредитный лимит может быть увеличен до 1 500 000 рублей.
Часто большую сумму кредитных средств могут получить не все предприниматели, а только владеющие крупными аграрными холдингами или большими предприятиями.
Благодаря тому, что государство оказывает поддержку фермерскому хозяйству, происходит быстрое развитие как сельскохозяйственных предприятий, так и банковских учреждений. Именно поэтому банки идут на встречу даже молодым предпринимателям.
Государственная поддержка является гарантией возврата денежных средств. Ввиду этого, такой вид кредитования очень привлекателен для различных банковских учреждений. Благодаря таким программам банковские организации оказывают больше доверия к своим клиентам.
Оставьте заявку на нашем портале, и получите самые выгодные предложения различных кредитных организаций, а также бесплатные консультации по решению всех ваших вопросов.