Потребительские займы достаточно популярны у потребителей банковской продукции. Стандартный срок потребительских займов составляет до 3 или до 5 лет. Максимальным временем, на которое может быть выдана долгосрочная ссуда, обладает потребительский кредит на 7 лет, который выдают некоторые банковские организации. На больший период времени уже выдаются ипотечные займы и ссуды под залог.
Но не все банковские учреждения соглашаются на выдачу таких займов без залогового обеспечения. Многие финансовые учреждения требуют предоставления гарантии в виде движимого и недвижимого имущества, такого как частный дом, квартира, участок земли, автомобиль. Наличие залогового имущества, конечно, поднимает шансы потенциальных заемщиков взять кредит в банке на 7 лет, но не все они решаются закладывать нажитое добро ввиду боязни потерять залог. Однако есть часть финансовых организаций, выдающих такие ссуды без залога. Семилетние займы, как и все кредитные продукты, имеют свои преимущества и недостатки.
Плюсы и минусы
Преимущества, которыми обладает кредит на 7 лет:
- его можно получить при низких доходах;
- ежемесячный взнос относительно небольшой;
- долгий кредитный период;
- при существующем уровне инфляции переплата не так уж велика.
Недостатки такой банковской ссуды:
- оформляя кредит наличными на 7 лет, следует усвоить, что небольшой размер ежемесячного вноса лишь создает иллюзию экономности займа, на деле же переплата получается большой;
- продолжительность периода кредитования прямо пропорциональна росту процентной ставки по займу, банки объясняют этот факт высокими рисками невозврата ссудных средств;
- положительного решения по семилетнему займу тяжело добиться;
- высокие требования к клиенту;
- сложность прогнозирования своего финансового состояния за период действия ссуды;
- необходимость документального подтверждения доходов;
- если заемные средства выгодно не вложить, инфляция съест все полученные заемные деньги.
Почему большинство банковских учреждений не хотят выдавать кредиты до 7 лет потребителям финансовых услуг? – Потому что при выдаче таких займов активы банковских структур приносят небольшую прибыль. Как говорилось ранее, выдача долгосрочного семилетнего займа наличными без залога чревата просрочками и невозвратом.
Однако на кредитном рынке страны нашлись банковские организации, которые не боятся выдавать займы на этот период времени. Требования к заемщикам предъявляются идентичные, что для залогового, что для беззалогового займа.
Требования
Требования по кредиту на семь лет аналогичны требованиям по стандартным потребительским займам, и имеют и некоторые свои нюансы. Для того чтобы взять потребительский кредит на 7 лет банковские организации требуют от заемщика:
- соответствие возрастной категории 17-69 лет;
- наличие прописки в месте нахождения банковского отделения;
- наличие российского гражданства;
- минимальный общий трудовой стаж — не менее года, из него более 90 дней на последнем месте работы.
Часть банков выдает долгосрочные кредиты на семь лет только клиентам, получающим в них зарплату или работникам дочерних организаций. Другая часть банковских организаций могут потребовать, чтобы у заемщика в финансовом учреждении была история взятых ранее займов.
Лидером по выдаче потребительских займов в 2016-2017 годах было и остается ПАО «Татфондбанк».
Условия получения:
- срок кредитования – до семи лет;
- проценты по займу – до 30%;
- размер займа – от 100 тыс. руб. до 3 млн. руб.;
- наличие поручителей необязательно, но с ними больше шансов получения выгодной суммы займа;
- возможно получение перекредитования;
- клиенты, получающие в банке зарплату, пользуются особыми условиями оформления ссуды.
Требования «Татфондбанка» к потенциальным заемщикам:
- возрастной ценз 23-60 лет (реже 18-79);
- отсутствие регистрации в качестве предпринимателя;
- рабочий стаж более года;
- документальное подтверждение постоянного дохода;
- положительная история ранее взятых займов;
- не иметь судимости;
- отсутствие большой долговой загруженности;
- наличие денежных средств для погашения кредита после ежемесячных расходов.
Есть банковские учреждения, к примеру, «Промсвязьбанк», которые предъявляют к заемщику свои особе правила. Они выдают кредиты на 7 лет без обеспечения только госслужащим, зарплатным клиентам и сотрудникам крупных брендовых компаний.
Что касается займов на семь лет, обеспеченных залоговым имуществом, здесь жесткие требования предъявляются не столько к заемщику, сколько к залоговому обеспечению. Список этих требований внушительный.
Документация для займа
В пакет документации на получение беззалогового кредита наличными на 7 лет входят: анкета-заявка, российский паспорт, идентификационный налоговый номер, справки о доходах и по форме банка, выписка из счета по зарплате, для пенсионеров – документы из пенсионного фонда.
Пакет документов на кредит с обеспечением на 7 лет включает вышеописанную документацию и залоговые документы.
В комплект предоставляемой документации для получения семилетней ссуды могут входить и другие документы согласно требованиям банковского учреждения. Ими могут быть: военный билет или дугой документ, подтверждающий факт постановки заемщика на воинский учет; копия диплома о полученном образовании; трудовой договор, пенсионное свидетельство; идентификационный код; водительские права; страховой медицинский полис и пр.
Основным нюансом кредитов до 7 лет в банковских организациях является требование предоставления документально подтвержденных доходов и официального места работы. В связи с тем, что долгосрочная беззалоговая ссуда является высокорискованным мероприятием, банковские учреждения страхуют себя дополнительными мерами проверки благонадежности заемщика. Еще одной страховочной мерой является значительная переплата по займу на момент его закрытия. Порой выплаченная сумма денег в несколько раз превышает размер суммы, взятой в долг.
Популярность кредитов на семь лет можно объяснить небольшим ежемесячным платежом по займу, который позволяет устанавливать кредитору длительный срок кредитования без ущерба для получения прибыли.
Банковские учреждения, осуществляющие выдачу долгосрочных займов
На российском кредитном рынке есть несколько банков, осуществляющих выдачу семилетних кредитов. Кто-то из них выдает ссуды без обеспечения, кто-то под залог, а кто-то строго зарплатным клиентам и работникам дочерних компаний и предприятий. Рассмотрим вопрос, какие банки дают кредит на семь лет на российском кредитном рынке.
Самый высокий показатель по протяженности кредитного срока (15 лет) у Московского кредитного банка. Особенностями выдачи займа является отсутствие необходимости наличия поручителей и залогового обеспечения. «Верхней» суммой займа являются 3 млн. рублей, а проценты по кредиту заемщику устанавливаются банком индивидуально.
В АО «ЮниКредит Банк» потребитель финансовых услуг также имеет возможность взять пятнадцатилетнюю ссуду, но с условием обязательного предоставления залога, которым является недвижимое имущество.
Размер займа не превысит 15 млн. рублей согласно правилам, установленным банковской организацией.
К сожалению, семилетний кредит в банке ВТБ 24 выдается только зарплатным клиентам, владеющих пакетом «Привилегия».
Выдает кредит миллион на 7 лет ПАО «Промсвязьбанк». Примечательно, что для его оформления не требуются поручители и залоговое обеспечение. Проценты по займу устанавливаются кредитным учреждением индивидуально, в зависимости от предоставленных заемщиком документов. Данной банковской организацией предусмотрены такие акции как кредитные каникулы и возможность последовательного уменьшения процентов по займу.
Публичным акционерным обществом «Татфондбанк» тоже предлагаются потребительские кредиты на семилетний срок, но предельным размером кредитной суммы не может быть более полумиллиона рублей. При этом клиент не должен при условии, не должен состоять в категории VIP и не являться частным предпринимателем или бизнесменом. Проценты па займу также устанавливаются индивидуально.
АКБ «РосЕвроБанк» выдает долгосрочные займы на семь лет только зарплатным клиентам и работникам дочерних компаний. Размер ссуды не превышает полумиллиона рублей, процентная ставка не поднимается выше 26% в год.
В ЛОКО-Банке семилетние займы оформляются без залогового обеспечения. Заемщики, получающие в банке зарплату, имеют льготы по сравнению с обычными клиентами в виде пониженной процентной ставки. В этом же банковском учреждении можно взять кредит на авто 7 лет для приобретения автомобиля.
В Бинбанке также выдается долгосрочный заем на семь лет без залогового обеспечения. Кредитное учреждение лояльно относится к работникам бюджетной сферы. Для них предусмотрены пониженные процентные ставки.
Банк «Возрождение» выдает такой заем в крупных размерах надежным клиентам. Банк долго рассматривает заявку и требует внушительного пакета документов для займа, что компенсируется привлекательной процентной ставкой.
Рассматривая вопрос, где еще взять семилетний заем, можно упомянуть Уральский банк реконструкции и развития, отличающийся, судя по отзывам, лояльным отношением к своим клиентам. В нем займ можно получить практически без отказа.
Особые условия получения ссуды на указанный срок имеют бюджетники в ПАО «БАНК Уралсиб».
Долгосрочный кредит на 7 лет, который оформляет Сбербанк России, выдается только под залог недвижимого имущества. Минимальной процентной ставкой при оформлении долгосрочного займа пользуются зарплатные клиенты банка.
Максимум и минимум размеров займа
В зависимости от того, какой банк дает кредит на семь лет, находится размер выдаваемой ссуды. Также имеет значение форма кредита, какой он – залоговый или беззалоговый.
Если заем ничем не обеспечен, максимум денег, сколько по нему могут дать составляет миллион рублей. Минимум начинается с полумиллиона.
В ЮниКредит Банке без залогового обеспечения в виде недвижимого имущества кредита на 7 лет не дадут. При наличии залога максимальный размер ссуды составляет 15 млн. рублей для москвичей и жителей области. Жители других регионов России не получат более 9 млн. рублей по такому займу.
В ЛОКО-Банке максимальный размер суммы долгосрочного займа на семь лет составляет два миллиона рублей.
В Бинбанке более полумиллиона рублей получить не получится.
В Московском кредитном банке, равно как и в банке «Возрождение», максимальный размер семилетнего займа составляет два миллиона рублей.
Уральский банк реконструкции и развития и банк «Уралсиб» ограничивают заемщиков суммой в один миллион рублей.
Размер семилетнего залогового займа в «Татфондбанке» вообще не ограничен.
Исходя из написанного, можно резюмировать, что возможность получения кредита на срок 7 лет в банках России существует. Надо только выбрать подходящий банк с необходимым видом семилетнего займа.
При оформлении кредита следует помнить, что ваша цель состоит не только в даче банку возможности получить прибыль, но и в получении своей выгоды от денег, взятых в долг. Для того чтобы не пострадать в финансовом плане, следует внимательно вникнуть во все пункты подписанного договора, особенно касающихся закрытия кредита досрочно, пеней и штрафов по просрочкам, которых желательно не допускать.
Тщательно следует изучить пункты договора, отпечатанные мелким шрифтом. Обычно там кроются невыгодные заемщику условия, которые финансовый институт не афиширует в надежде, что клиент их не прочтет. Вы должны рассчитать свои финансовые возможности с точностью до мельчайших подробностей, чтобы быть уверенным, что заем будет успешно закрыт без ущерба для вашего финансового и психического состояния.
Во всех описанных банках существует возможность досрочного погашения взятого кредита. Оставьте заявку на получение потребительского кредита на сайте и воспользуйтесь предложениями кредитных организаций.