Датой регистрации ПАБ «Сбербанк России» Центральным Банком является 20.06.1991 года. С той поры Сбербанк превратился в крупнейшее российское финансово-кредитное учреждение, оказывающее финансовые услуги не только на территории Российской федерации, но и за рубежом. Количество российских клиентов, обслуживаемых банковской организацией, перевалило за 110 миллионов, за границей услугами банка пользуется более 11 миллионов человек. В России Сбербанк имеет 12 региональных банков и 16 тысяч офисов. Сотрудниками банка являются более 260 тысяч профессионалов, которые способствуют высокому уровню и безупречному качеству обслуживания клиентов.
Среди различных финансовых услуг, оказываемых банковской организацией, особое место занимает потребительское кредитования, столь популярное в широких слоях населения страны. Кредит в Сбербанке можно оформить, не посещая офиса учреждения, с помощью приложения для смартфонов и интернет-банка «Сбербанк Онлайн». На официальном веб-ресурсе расположена онлайн заявка на потребительский кредит в Сбербанке России, оформив которую можно получить предварительное решение по кредиту.
Помимо потребительских кредитов Сбербанк открывает клиентам депозиты, кредитует их по различным программам, страхует заемщиков и выступает в качестве кредитного брокера. Финансово-кредитная организация успешно удерживает пальму первенства среди самых стабильных и надежных банковских учреждений России.
Виды программ потребительского розничного кредитования
Для своих клиентов Сбербанк России выдает следующие продукты:
- Кредиты без обеспечения.
- Займы с поручителями.
- Потребительские кредиты для военнослужащих, входящих в список военной ипотеки (накопительной ипотечной системы).
- Нецелевые займы под обеспечение недвижимости.
- Заемные средства, направленные на рефинансирование займов других банков.
- Кредиты для клиентов, занимающихся ведением подсобных хозяйств.
Лица, изъявившие желание взять потребительский кредит в Сбербанке России под минимальный процент, могут оформить заем на любые цели под залог недвижимости. Процентная ставка по займу составляет 12% годовых. Размер суммы займа достигает 12 миллионов руб. Максимальный срок, на который может быть выдан такой кредит, достигает двадцати лет. Заем служит альтернативой займу на ипотеку без первого взноса. Преимущество этого займа состоит в том, что он является нецелевым, то есть заемщик не отчитывается перед кредитной организацией о расходовании заемных средств.
Собственно, оформить потребительский кредит в Сбербанке можно на сумму от 10 тыс. р.(минимум) до 10 млн р (максимум) на сроки от 90 дней до 20 лет.
По размерам процентная ставка по потребительским кредитам в Сбербанке России на сегодня колеблется от 12% до 19,9% годовых от величины кредитного лимита займа.
Список необходимой документации и требований, предъявляемых заемщику
Лица, желающие получить потребительский кредит Сбербанка, представляют в офис учреждения такие документы:
- Оформленную анкету-заявку (есть возможность отправки онлайн);
- Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой постоянной регистрации (допускается временная регистрация, но это должно быть документально подтверждено);
- Документы, подтверждающие наличие официальной работы и постоянного дохода.
Граждане, оформляющие займ в Сбербанке соответствовать следующим требованиям:
- Быть гражданами России;
- Достичь совершеннолетия (в большинстве случаев достичь возраста 21 года)и не быть старше 65 на момент закрытия займа (в ряде случаев не старше 75 лет).
- Иметь определенный стаж работы. В разных кредитных программах он регламентируется по-разному. Стандартное требование – от полугода на последнем месте, и не менее 1 года за последний пятилетний период.
Клиенты, находящиеся на зарплатном обслуживании, имеют ряд льгот при оформлении займа. Таковы условия потребительского кредита в Сбербанке России, которые должен соблюсти заемщик при оформлении займа.
Тонкости займов
Потребительские кредиты Сбербанка не лишены ряда нюансов предоставления. Как правило, кредиты оформляются банком по месту регистрации заемщика. Исключением являются корпоративные клиенты, которым оформляют заем по месту аккредитации их предприятия. Либо организации. Пенсионеры Сбербанка и участники зарплатного проекта имеют возможность оформления кредита в любом отделении Сбербанка. Место их регистрации не имеет никакого значения.
Оформленную анкету-заявку на получение кредитных средств банк рассматривает два банковских дня, тогда как лица, находящиеся на зарплатном обслуживании, получают ответ банка за два часа. Сбербанк оставляет за собой право увеличить срок рассмотрения анкеты. Также он может и отказать в выдаче заемных средств. Объясняться по этому поводу банк не намерен.
Деньги могут быть выданы не позже 30 дней после того, как принято положительное решение по кредиту. Как только средства поступили на кату Сбербанка, открытую заемщиком, кредит считается полученным. Вносы проводятся равными частями, на языке банка- аннуитетными. Закрытие потребительского кредита, выданного Сбербанком России, может быть досрочным (как частично, так и в полном объеме). Сделать это можно самому через интернет банк «Сбербанк Онлайн», либо посетив офис банка. В последнем случае клиент пишет заявление, в котором указывает день, в который он собирается досрочно закрыть заем. В эту дату банк проводит списание средств со счета, с которого проводится погашение кредита. Сумма погашения может быть любой. Данная процедура проводится без каких-либо комиссий.
Недобросовестное выполнение обязательств, взятых заемщиком по кредитному договору, наказывается штрафными санкциями. В случаях просрочки клиент будет выплачивать ежедневно 20% годовых от размера невыплаченной суммы, пока не внесет задолженность.
Рефинансирование займов других банков
Такая услуга Сбербанка как кредиты, направленные на рефинансирование кредитов, полученных заемщиком в других банковских организациях, является выгодной для всех участников сделки. Смысл рефинансирования состоит в том, что заемщик переводит займы других банков (их может быть до пяти) в Сбербанк, где и выплачивает по более низкой процентной ставке (13,9% либо 14,9%, зависит от срока возврата). Получить кредит на рефинансирование можно на срок до пяти лет. Размер такого займа может достигать суммы 5 миллионов рублей.
Заемщик платит по низкой ставке. Снижается размер ежемесячного взноса за счет увеличения периода возврата кредита. Заемщик имеет возможность установить его самостоятельно из расчета своей платежеспособности. Также можно взять дополнительную сумму, если клиент не желает увеличивать размер ежемесячного платежа.
Такие кредиты выдаются без присутствия третьих лиц в качестве поручителей, без всевозможных залогов и дополнительных комиссий. Заемщику не обязательно подтверждать закрытие действующих займов. Оформляется заем на рефинансирование достаточно просто. Клиенту следует посетить офис банка, либо позвонить в центр поддержки клиентов по телефону горячей линии. Потом оформляется анкета-заявка на получение кредита, представляется пакет необходимой документации, и пописывается кредитное соглашение. Сбербанк рефинансирует: потребительские и автомобильные кредиты, кредитные и платежные овердрафтные банковские карточки. Реструктуризация займов, оформленных в Сбербанке, не проводится. Вместо нее заемщик может рефинансировать потребительские кредиты и автозаймы Сбербанка при условии рефинансирования минимум одного займа другого банковского учреждения.
Чтобы оформить кредит на рефинансирование в Сбербанке, клиент:
- Не должен иметь просрочек по рефинансируемому займу в течение 12 месяцев;
- Действие кредита должно быть не меньше 6 месяцев с момента подписания соглашения по займу;
- До закрытия займа должно оставаться не меньше 90 дней;
- Заем не должен быть реструктуризирован в течение всего периода действия.
Ко всему прочему, клиент обязан предоставить информацию по кредитам, которые он желает рефинансировать.
Какими качествами наделены потребительские займы
Потребительское кредитование в Сбербанке имеет ряд плюсов и отрицательных качеств, впрочем, как и в любом другом банке. Положительные стороны потребительских займов:
- Оперативное получение необходимой суммы денежных средств;
- Получение крупных кредитов без необходимости отчета перед кредитной организацией об их использовании;
- Небольшие процентные ставки по сравнению с другими банками;
- Ежемесячное напоминание банком клиенту о предстоящем платеже;
- Бесплатная выдача кредитных средств;
- Прозрачность условий выдачи;
- Кредит можно безопасно получить на платежную карту;
- Пенсионеры, вкладчики и участники зарплатного проекта Сбербанка кредитуются на льготных условиях;
- Рассчитать кредит помогает кредитный калькулятор Сбербанка на оф. сайте;
- Досрочное закрытие займа (частичное или полное) без штрафов и комиссий.
Существует и ряд негативных качеств, присущих кредитам Сбербанка. Заявки рассматриваются банком долго, особенно если клиент обращается в банк впервые. Не имея официальной работы получить заем в Сбербанке практически невозможно. Все документы скрупулезно проверяются. При малейшем подозрении следует отказ без объяснения причины. Если заемщик хочет оформить большую сумму, ему придется собирать большой пакет документов и, возможно, придется искать поручителей или оставлять залоговое обеспечение.
Итоги статьи
Сберегательный банк России является одним из лидеров финансового рынка Российской Федерации. Стабильность и надежность Сбербанка объясняется правильной финансовой политикой учреждения. Оформив потребительский кредит в Сбербанке, клиент получает денежные средства, которыми необходимо грамотно воспользоваться.
Добросовестно выполняя взятые кредитные обязательства, заемщик получает выгодный финансовый инструмент для достижения поставленных целей. На нашем сайте вы можете подать заявку на потребительский кредит в Сбербанке России прямо сейчас. Дождитесь звонка нашего кредитного специалиста, расскажите ему о своем желании, получите консультации и помощь в оформлении необходимого займа.