Самое первое, что нужно помнить заемщику, который остался без работы, это обязанность предупредить собственного кредитора о сложившихся жизненных обстоятельствах. Дело в том, что банковская организация, выдавая кредит на некоторое количество лет, расписывает прирост денег и надеется на постоянное их поступление. Потому потеря работы клиентом очень невыгодно отражается на самом банке, и величина штрафов и пени тут играет незначительную роль. Поэтому эксперты рекомендуют заемщикам незамедлительно доложить банку о своем поменявшемся финансовом положении.
Множество заемщиков, которые потеряли заработок и имеют многотысячный долг перед банковской организацией, предпочитают прятаться, пропускать платежи по займу, полагая, что данный вариант является оптимальным, и банк вскоре позабудет про них и про кредит. Данный «фокус» срабатывал раньше и по кредитам на маленькие суммы, банкам было невыгодно в судебном порядке взыскивать маленький долг, а услуги коллекторов еще небыли широко распространены. Таким образом очень часто банки упускали возможность взыскания просроченного долга, в силу того, что истекал срок исковой давности – 3-и года. Однако сейчас, банки таких ошибок больше не допускают и оказавшись в такой ситуации лучше всего тут же прийти в банк, сообщить о своей проблеме и уверить кредитора в том, что вы ни в каком случае не собираетесь отказаться от собственных кредитных обязательств.
Так что же сделать, если прежний источник дохода потерян, а долг остается?
Здесь существуют различные варианты действий.
Во-первых, возможно обратиться в банк-кредитор с заявлением о предоставлении кредитных каникул. Зачастую отсрочка предоставляется на период до одного года. В такой ситуации кредитозаемщик может быть целиком освобожден от уплаты долга или же выплачивать лишь проценты по кредиту. Сущность кредитных каникул заключается в том, что за период их действия заемщик успеет отыскать работу и сможет оплачивать долг в прежнем темпе. Иначе говоря, просить банк разрешить кредитные каникулы нужно тем заемщикам, которые уверены, что скоро работа будет найдена, а источник дохода — восстановлен.
Во-вторых, возможно обратиться в банк по поводу реструктуризации кредита. Реструктуризация представляет из себя процедуру, предполагающую внесение изменений в договор кредита, то есть оформление нового договора кредита. К тому же могут измениться условия кредитования, период предоставления займа либо величина процентной ставки. В том случае, если заемщик обращается за кредитной реструктуризацией вследствие утраты работы, банк способен пойти навстречу, приостановить использование штрафных санкций, увеличить срок кредитования вместе с кредитными каникулами.
В-третьих. Сейчас, многие банки навязчиво предлагают в «довесок» к оформляемому кредиту еще и страховку, в том числе от потери работы. Если это Ваш случай, то прежде чем увольняться внимательно ознакомьтесь с условиями наступления страхового случая. Ведь чаще всего страховая компания согласится погасить Ваш кредит, только если Вы были уволены по сокращению штата, или в связи с ликвидацией организации-работодателя. Естественно, для работодателя увольнение Вас с формулировкой «по сокращению штата» не сулит ни чего хорошего, т.к. работодатель должен будет заблаговременно уведомить множество служб и т.д. В общем работодатель скорее всего будет искать способ уволить вас «по собственному желанию». Отстаивайте свои интересы, обратитесь к юристам для консультации.
В-четвертых. Посмотрите на свои активы, возможно какие-то из них, Вам и не очень то необходимы, если это так, то можно что-то продать и за счет вырученных средств погасить кредит. Продать можно квартиру, комнату, гараж, автомобиль, земельный участок и т.д. Ведь порой досрочно погасить кредит за счет продажи имущества бывает намного выгоднее, чем в последствии погашать этот же кредит, но уже с приплюсованными к нему штрафами, пенями, неустойками и потраченными нервами и репутацией!