Кредитные карты Райффайзенбанка

Главная

Archive for Июнь, 2017

Кредитные карты Райффайзенбанка

Вторник, Июнь 27th, 2017

Когда возникает необходимость в заемных деньгах, которые можно использовать для достижения поставленных целей, следует включить в список финансовых инструментов кредитные карты Райффайзенбанка. Данное платежное средство имеет довольно большие преимущества, среди которых можно выделить:

возможность возобновления лимита по кредиту сразу после погашения задолженности;
условиями кредитки предусмотрен беспроцентный грейс-период;
процент за пользования взимается только за использованные средства с карточного счета.

Возобновление линии кредита подразумевает неоднократное взятие средств в долг без обращения в банк на протяжении всего периода действия пластиковой карточки. При оформлении потребительского кредита банк с учетом всей суммы займа взимает процент за пользование с заемщика. А при наличии кредитки банковская организация начисляет проценты только за использованные средства, погасив которые, можно снова брать в деньги долг. Такое преимущество существенно экономит личные деньги клиента, так как процент за пользование необходимо заплатить минимальный, а с учетом льготного периода можно вообще пользоваться заемными средствами бесплатно.

Необходимо более подробно рассмотреть условия предоставления кредитных карт в Райффайзенбанке, а также выяснить процентные ставки и бонусные программы кредитования.

Виды кредиток

Банк предоставляет несколько видов карточек, которые отличаются условиями выдачи, процентной ставкой, а также возможностями использования. Выдаются в Райффайзен банке следующие кредитные карты:

«Покупки в плюс»

Условия этого платежного инструмента:

максимальная сумма предоставления заемных средств устанавливается индивидуально, исходя из уровня доходов и количества предоставленных документов;
льготный период составляет 50 дней и начинает действовать с момента снятия наличных средств и совершения покупки с карты;
за годовое пользование держателю карточки необходимо заплатить 750 руб.;
процентная ставка за пользование деньгами, взятыми в долг, составляет 29,9% годовых;
снять наличные в полном объеме невозможно. Доступно обналичивать 90% от размера кредитного лимита;
в банкоматах банка процент за снятие наличных средств с заемщика не взимается;
каждый месяц на электронную почту приходит выписка по карточному счету.

Кредитка (золотая) «Покупки в плюс»

Условия:

максимальная сумма, которую предоставляет банковская организация, на данную пластиковую карту составляет 600000 рублей;
предусмотрен льготный период – 50 дней;
за годовое обслуживание банк снимает 3000 рублей. В случае, если заемщик использует 25000 рублей ежемесячно, то плата за годовое обслуживание отсутствует;
за пользование заемными средствами предусмотрена процентная ставка, в размере 24% годовых;
снятие наличных возможно при уплате 3% от суммы обналичивания;
дополнительной программой предусмотрено бесплатное страхование для путешествий СК «Кардиф» и СК «АИГ»;
каждый месяц на электронную почту приходит информация о состоянии баланса счета карточки.

Кредитка ELLE-Райффайзенбанк

Условия:

по данной кредитной карте максимальная сумма лимита составляет 600000 рублей;
действует льготный период, который равен 50 дням. Начинает действовать такой период с момента обналичивания средств или оплаты карточкой по безналичному расчету;
ежегодное обслуживание кредитной карточки обходится в 1500 рублей;
за использование заемных средств нужно заплатить 27% в год;
каждый заемщик может абсолютно бесплатно пользоваться услугами страхования СК «АИГ»;
сумма, которую можно обналичить, не превышает 60% от лимита;
снятие наличных осуществляется с учетом комиссии – 3% от суммы;
ежемесячно на электронный адрес приходит выписка по счету. Данная услуга предоставляется бесплатно.

AustrianAirlines-Райффайзенбанк MasterCardWorld

Условия карточки:

Максимальный размер лимита – 600000 рублей;
Заемщик может воспользоваться беспроцентного пользования заемными средствами благодаря беспроцентному периоду, длящемуся 50 дней;
За годовое обслуживание с карточного счета снимается 1500 рублей;
Условиями предоставления такой карточки предусмотрена процентная ставка, которая составляет 27% годовых;
Держатели подобного платежного инструмента могут воспользоваться бесплатной услугой страхования для путешествий СК «АИГ»;
Доступно для снятия наличных 60% от суммы лимита.
За обналичивание средств снимается дополнительная комиссия – 3% от суммы;
Дополнительная услуга, которая предоставляется бесплатно каждому заемщику – выписка по счету на электронную почту.

Austrian Airlines-Райффайзенбанк MasterCard World Black Edition

Условия:

по данному виду кредитной карты можно получить максимальную сумму кредита в 1000000 рублей;
предусмотрен льготный период – 50 дней;
годовое обслуживание кредитки обойдется в 1500 рублей;
за пользование кредитом установлена ставка, которая составляет 19,5%;
страховка для путешественников СК «АИГ» доступна всем заемщикам;
сумма, которую можно обналичить, не превышает 60% от общей суммы лимита;
за снятие кредитных средств наличными взимается комиссия – 3% от суммы;
предоставляется бесплатно выписка по карточному счету на электронный адрес держателя пластика.

Пластиковая карточка «Малина»

Условия:

максимальный размер кредитного лимита зависит от уровня доходов и платежеспособности заемщика;
наличие льготного периода – 50 дней;
сумму, в размере 1500 рублей необходимо заплатить за ежегодное обслуживание карточного счета;
выдаются деньги в долговое пользование по ставке 27% годовых;
кредитка участвует в программе бонусов «Покупки без границ Малина»;
снятие наличных не превышает 40% от размера лимита;
обналичивание заемных средств происходит с учетом комиссии – 3% от снятых денег;
бесплатная услуга выписки по карте высылается ежемесячно на электронный адрес.

Кредитка RaiffeisenTravelCard

Условия:

максимальная сумма кредитного лимита – 600000 рублей;
бонусная программа, которая подразумевает начисление миль (1 миля равняется 30 рублям);
льготный период – 50 дней;
снимается 1500 рублей 1 раз в год за обслуживание карты;
ставка за пользование займом – 27%;
возможность бесплатной процедуры страхования для путешественников СК «Кардиф» и СК «АИГ»;
снятие наличными – не более 60% от лимита;
если снять наличные, то банку необходимо заплатить комиссию, которая составляет 3% от суммы;
выписка по счету на электронный адрес предоставляется 1 раз в 30 дней, бесплатно.

Кредитка Visa Platinum Premium Travel

Условия:

величина кредита не превышает 1000000 рублей;
наличие льготного периода – 50 дней;
годовое обслуживание – 1500 рублей;
ставка за пользование – 19,5%;
возможность страхования в СК «Кардиф» и СК «АИГ»;
сумма снятия наличных не превышает 60% от лимита;
ежемесячно присылается выписка по счету на e-mail. Данная услуга бесплатная.

Условия получения займа в Райффайзен

В принципе, Райффайзенбанк предоставляет кредитные карты с различными условиями, поэтому существует возможность подобрать пластик с подходящими условиями. Банк предоставляет карточки заемщикам, которые отвечают ряду условий:

Возраст будущего заемщика должен быть от 25 до 65 лет.
У заемщика должно быть гражданство РФ.
Человек, желающий получить пластиковый платежный инструмент банка, должен быть прописан в регионе одного из отделений банка.
Наличие постоянного места работы. На последнем месте работы заемщик должен иметь стаж не менее полугода.
Наличие номера телефона (стационарного или мобильного).
У потенциального заемщика должна быть положительная история полученных займов.
Зарплата не менее 25000 рублей для Москвы, и 15000 рублей для других регионов.
Перед отправкой онлайн-запроса на предоставление кредитной карты, необходимо изучить все условия предоставления подобной услуги.

Процесс оформления кредитного средства

Возможность оформить кредитную карточку существует в отделении Райффайзенбанка или заполнив онлайн заявку на предоставление кредита. Если заявку банковская организация одобрит, то необходимо будет собрать пакет документов и прийти в отделение банка.

Потенциальному заемщику требуется предоставить паспорт. Если будущий должник получает заработную плату через счета Райффайзенбанка, то ему нужно предоставить выписку по счету. Если начисление зарплаты происходит в ином банке, требуется представить банковской организации справку о доходах. При обращении в банковское учреждение в первый раз будущему заемщику нужно заполнить справку по форме 2-НДФЛ. После предоставления документов, решение о предоставление кредитки выносится не позже 2 дней.

Закрытие счета

Если заемщик не пользуется кредиткой, то он может закрыть ее. Для этого нужно посетить отделение банковской организации или совершить звонок по номеру, который указан на карте, и сообщить представителю банковского учреждения о своем намеренье. Также нужно уточнить сумму долга и внести необходимую сумму на кредитную карту. Важно, чтобы по карте не было абсолютно никакой задолженности. Далее заемщику нужно написать специальное заявление, которое будет рассмотрено руководством банковского учреждения.

Самыми лучшими финансовыми продуктами банковской организации являются классические, золотые и премиальные карты.

Райффайзен банк предоставляет на особых условиях золотые и классические кредитки. Рассмотрим более подробно варианты предоставления:

Наличная карточка

Плюсом такой кредитной карты является снятие средств на выгодных условиях. Также данный финаансовый продукт имеет льготный период, который равен 50 дням. Такой период начинает действовать сразу, после снятия наличных средств или оплаты товара по безналичному расчету. Выдается карта мгновенно, после написания в банке соответствующего заявления. Размер лимита по кредитной карте не превышает 600000 рублей. Наименьшая ставка за пользование займом – 34% в год.

«Покупки в плюс»

Для активных пользователей финансовыми средствами, так как плата за ежегодное обслуживание полностью отсутствует. Также по карте предусмотрен период, когда проценты не платятся – 50 дней. Ставка за пользование заемными средствами составляет 29% – 34% годовых. Решение банковского учреждения на выдачу кредитной карты рассматривается в течение 2 дней.

Золотая кредитная карта TravelRewardsCard

Такая пластиковая карточка подойдет для любителей путешествий. Максимальная сумма, которую предоставляет банк по данной карте, составляет 600000 рублей. Ставка за пользование средствами – 34% годовых. Предусмотрена бонусная программа, которая подразумевает накопление таких бонусов с дальнейшим приобретением за счет их билетов. Сумма, за годовое обслуживание составляет 2990 рублей.

Austrian Airlines

Программой бонусов предусмотрено накопление миль. Такие мили можно обменять на перелеты. Максимальная сумма заемных средств, которую предоставляет банковское учреждение – 600000 рублей. Также действует льготный период, который равен 50 дням.

VisaPlatinum PremiumTravel

Заемщики, которые получили данную кредитную карту, относятся к привилегированным. Сумма, предоставляемая банковской организацией, по данному виду кредитной карты составляет 1000000 рублей. Процентная ставка за пользование довольно низкая, и составляет 29% годовых. Условиями кредитования предусмотрен льготный период, который равен 50 дням. За снятие наличных средств не предусмотрено дополнительных комиссий. Также в банкомате иного банка и в любой стране можно снять средства беспроцентно.

MasterCard World Black Edition Austrian Airlines

Кредитная карточка относится к премиальному продукту. Самая большая сумма лимита – 1000000 рублей. Ставка – до 29% в год. Карта участвует в программе накопления миль, которые можно потратить на оплату билетов.

Также заказать кредитные карты Райффайзенбанка можно посредством нашего сервиса, путем отправки соответствующей заявки на кредит. Наш специалист перезвонит и поможет Вам с выбором наиболее подходящего продукта кредитования, предоставленного банком.

Tags:кредитная карта, Помощь в получении кредита
Posted in Статьи | No Comments »

Кредит на 20 лет

Понедельник, Июнь 19th, 2017

Банковские учреждения, выдающие займы на ипотеку, устанавливают срок возврата кредита до 20 лет, иногда и больше. Получить кредит на срок 20 лет может не только россиянин, но и гражданин другого государства.

На каких условиях предоставляется займ

Для оформления кредита на 20 лет необходимо иметь на руках документы с места работы и справку о доходах.

Для того чтобы оформить кредит на долгое время необходимо иметь имущество под залог или поручителя. Это условие выполняется даже в том случае, если человек имеет очень низкую платежеспособность, или у него нет денег для осуществления первоначального взноса. В роли поручителя могут выступать ближайшие родственники или супруги.

Выдается кредит на 20 лет после внесения первоначального аванса, сумма которого составляет 10-15% от размера общего долга. Довольно редко случается, что сумма аванса составляет 0%. Ипотечный кредит может достигать 90% от всей цены недвижимости.

Кредит на долгое время выдается лишь в том случае, если недвижимость предварительно была застрахована. Страховка как правильно оформляется самим заемщиком без принуждения, ведь в случае отказа от нее ставка будет увеличиваться

Долгосрочный кредит можно взять с капиталом матери или субсидией от государства.

Способы оформления

В банке ипотека оформляется следующим образом:

выбирается банк и происходит консультация;
оформление и подача заявки на рассмотрение (срок несколько дней);
подготовка всех необходимых документов;
поиск недвижимости, ее оценка и оплата аванса;
заключение договора (ипотечный и страховой).

Ипотечный кредит выдается на долгое время, и оформить его можно в кредитных учреждениях или в любом банке.

Условия, на которых банки предоставляют ипотеки

Сбербанк оформляет кредит на срок до 20 лет, и процентная ставка составляет 10,25%. Сумма, которую предоставляет банк -300 тыс.руб., при оплате первого взноса, который составляет 15-25%;

Росбанк также предоставляет кредит на 20 лет. Ставка составляет 11,4%, а сумма которую можно взять в кредит—600 тыс.руб., при взносе аванса, который составляет 20% от всей суммы.

Банк ВТБ оформляет кредит от 300 тыс.руб., а аванс составляет 15-20% от общей суммы долга. Срок кредита может доходить до 25лет. Ставка по кредиту составляет 11,25%.

Банк Москвы оформляет ипотеку на 20 лет, первый взнос составляет 15-20%. За свои услуги банк забирает 15%. Сумма кредита считается в зависимости от каждого клиента.

Россельхозбанк предоставляет ипотеку на 30 лет. Сумма кредита может достигать 8 миллионов рублей. Аванс составляет 20-40%, ставка за использование -10.9%.

Как правильно рассчитать ипотечный кредит?

Самостоятельно очень тяжело посчитать стоимость ипотеки. Именно поэтому многие банки на своих официальных сайтах размещают специальный калькулятор, который поможет правильно посчитать цену будущего кредита.

Важно понимать, что такой калькулятор не сможет помочь узнать точную сумму кредита, так как при расчете считается самая наименьшая процентная ставка и не учитывается комиссия. Кроме этого клиент обязан будет заплатить за оценку недвижимости и ее страхование.

Ипотека на 20 лет в размере 3 миллионов рублей

Клиенты, которые отвечают требованиям банка и имеющие хороший доход, могут оформить кредит на покупку недвижимости на срок до 20 лет и более.

Долгий срок ипотеки предоставляют такие банки как ВТБ24, Сбербанк и Россельхозбанк.

Для получения ипотеки необходимо оставить заявку и предоставить пакет определенных документов.

Без первоначального взноса

Главное условие, которое выдвигают большинство банков – это первый взнос, составляющий 10-20% от стоимости недвижимости. Но существует возможность не выполнять данное требование, благодаря некоторым рекомендациям:

предоставление еще одного залога;
применение определённых программ от застройщика;
взнос первого аванса с помощью материнского капитала;
оформление потребительского кредита, а не ипотечного.

Есть некоторые банковские учреждения, выдающие ипотечный кредит без внесения первоначального взноса и дополнительных требований:

Банк Ермак выдает ипотеку на срок до 3 лет, сумма кредита рассчитывается для каждого индивидуально. Ставка за использование-22-26%.
Аксон Банк выдает ипотеку на 1 год. Сумма кредита составляет 1 миллион рублей, а ставка за пользование-21%.
Саров бизнес банк выдает ипотеку до 5 лет, а сумма займа может доходить до 5 миллионов рублей. Процентная ставка составляет 21 % от общей суммы кредита.

Кредит с господдержкой

Ипотеку на 20 лет с низкой ставкой по программам государства предоставляют такие банковские учреждения как ВТБ 24, Банк Москвы и Сбербанк.

Данная ипотека предоставляется для покупки жилья от застройщика или же в новостройке.

Сумма ипотечного кредита не превышает 8 млн.руб (только для регионов Москвы и области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области). Остальные регионы могут оформить ипотеку на сумму до 3 миллионов рублей.

Для остальных регионов сумма ипотеки не превышает трех миллионов рублей. Важным условием при оформлении является наличие аванса у заемщика в размере 20% стоимости жилья. Также немаловажным условием является факт страхования недвижимости.

Требования для заемщиков при оформлении займа

Ипотека во многих банках выдается не только лишь гражданам России, но и нерезидентам.

Требования банка для заемщика:

Платежеспособность;
Возраст от 21 года;
Рабочий стаж не меньше 1 года;
Наличие хорошей кредитной истории.

Необходимые документы:

Ипотека на 20 лет выдается при наличии таких документов:

Паспорт;
Еще один документ, который подтверждает личность;
Справка о доходах;
Справка с места работы.
Если имеются поручители по кредиту, они также должны предоставить перечисленный пакет документов.

Банк имеет полное право потребовать от заемщика и другие дополнительные документы, для того чтобы решение о кредите было положительным.

Сумма займа, которую предоставляют банки

Наибольшая сумма кредита для каждого рассчитывается индивидуально. При этом учитываются такие факторы как стоимость недвижимости и платежеспобность заемщика. Наибольшая сумма ипотечного кредита – 40 миллионов рублей.

Какие процентные ставки за использование ипотеки?

Процентные ставки также считаются индивидуально для каждого заемщика. Уровень ставки может колебаться в зависимости от наличия страховки, дохода и кредитной истории клиента, в том числе и субсидирования.

Первоначальная ставка, которую устанавливают банки, составляет 10,25-15% в год.

Стоит отметить и то, что заемщик оплачивает и другие расходы. К ним относятся регистрация жилья, оформлений займа, оценка и другое.

Сроки выдачи займа

В зависимости от выбранной программы, сроки выдачи ипотечного кредита могут быть разными. Наименьшие сроки 1-3 года, но есть возможность оформить кредит и на срок до 20 лет. Решение о выдаче ипотеки принимается кредитным центром в течение 1-3 дней. Чем быстрее все документы буду переданы кредитной компании, тем скорее будет произведено оформление ипотеки

Способы досрочного погашения ипотечного кредита

В случае если заёмщик желает вернуть займ по кредиту на 20 лет раньше положенного времени, ему придётся заплатить комиссию.

Оплата займа может происходить любым удобным способом для заемщика: через банковскую кассу, перечислением денег с личного счета или с другой организации. Для досрочной уплаты займа необходимо обратиться в банковское учреждение, где уточнят точную сумму долга. Также заемщику необходимо будет написать специальное заявление.

Плюсы и минусы

Ипотека дает возможность приобрести недвижимость даже молодым семьям. Ипотечный кредит имеет такие преимущества как:

Кредит выдается на 20 лет и больше;
Для оформления необходимо всего лишь несколько документов;
Большие лимиты;
В роли поручителя может выступать родственник.

На что стоит обратить внимание при выборе банка?

Различные банки выдвигают различные требования для предоставления ипотеки. Именно поэтому при выборе банка стоит обратить внимание на такие важные условия:

Маленький первый взнос

Это самое важное условие. Сегодня существует всего несколько банков, которые выдают ипотеку с первоначальным взносом, который составляет всего 10%. В остальных же банках, сумма для взноса доходит до 20%, а иногда даже и 30%. Далеко на каждый заёмщик сможет сразу же заплатить такой взнос. Именно поэтому если на руках нет нужной суммы денег, стоит отдавать предпочтение тем банкам, которые при выдаче ипотеки требуют минимальный взнос.

Требования к жилплощади

Это условие является тоже одним из главных, ведь ипотечный кредит оформляется именно на покупку недвижимости. Очень важно, чтобы банковское учреждение взяло под залог жилье, которое предоставил заемщик. Требования банков к недвижимости описаны в программе по предоставлению ипотеки. К примеру, банки крайне редко выдают ипотеку на покупку жилья второго сорта.

Быстрое оформление ипотеки

По сути, ипотека, которая выдается на 20 лет, не может быть быстрой. В первую очередь то, насколько быстро получится оформить ипотеку, зависит от заемщика, ведь именно он должен представить документы, с которыми в дальнейшем будет работать банк. Если заемщик является бизнесменом, то оформление ипотеки может длиться около двух недель. В обычном случае ипотека оформляется как правило в течение 1 месяца. Но если заемщик готов сразу уплатить 50 % от суммы кредиты, то банк может сократить оформление ипотеки до двух-трех дней.

Процентная ставка

Этот критерий самый главный. От процентной ставки зависит сумма, которую заемщик должен будет оплачивать ежемесячно. Также этот критерий определяет всю переплату за кредит. В случае если банк предлагает очень маленький процент, к примеру, 7-9%, то это длится только лишь год, затем проценты резко возрастут. Для того чтобы избежать таких ипотек необходимо очень внимательно читать договор, особенное внимание следует уделять мелкому шрифту.

Специальные программы

Очень часто банки для получения ипотеки предоставляют множество программ. В основном такие программы предоставляет государство (материнский капитал или субсидии). Если брать ипотеку по таким специальным программам, можно хорошо сэкономить и скорее вернуть долг банку.

Срок кредитования и сумма займа

Денежные средства, получаемые от ипотеки, не являются важным условием, но они влияют на решение самого клиента. Срок, на который предоставляется кредит, считается важным критерием, ведь если срок кредита очень большой, его легче выплачивать. Это связано с тем, что сумма месячных платежей очень понижается, а срок выплаты увеличивается. Стоит обратить внимание, на что когда происходит увеличение срока выплаты займа, увеличивается сумма переплаты долга.

Стоит знать, что сумма переплаты по ипотеке очень высокая, и иногда даже за 20 лет можно заплатить сумму, которая значительно превышает сам кредит. Во время оформления ипотеки, чтобы не попасть в затруднительные ситуации, необходимо узнать все нюансы, прежде чем подписывать договор с банком. Оставьте на сайте заявку на получение кредита на 20 лет, а также получите консультацию наших работников и различные кредитные предложения.

Tags:Ипотека, кредит наличными, кредитная карта, Помощь в получении кредита
Posted in Статьи | No Comments »

Кредиты для фермеров

Вторник, Июнь 13th, 2017

После того, как разрешение на производство частными лицами было принято официально, первыми, кто занялся подобной деятельностью, стали аграрии. По закону фермерская деятельность определяется как общество граждан, которые занимаются производством, переработкой, хранением, реализацией и транспортировкой фермерской продукции. Имущество фермеров относится к коллективному.

Банковские учреждения, выдают кредиты для фермеров сельским предпринимателям, заменившим ушедшие в прошлое колхозы. Заем предоставляется для двух категорий лиц, которые занимаются фермерским производством: тем, кто пока не имеет опыта в ведении фермерского предприятия и тем, чье производство приносит стабильный доход, и кто ведет успешную работу на протяжении длительного времени.

Фермерские кредиты имеют целевое назначение. Этот вид кредитования, требует предоставления отчетности, куда были израсходованы денежные средства, полученные от банковского учреждения. Банк может также проводить проверку по развитию производства, которое получило необходимую сумму кредитных денег.

Требования для получения фермерского займа

Требования для получения фермерского займа практически идентичны требованиям для получения иных видов займов, но все-таки содержат некоторые нюансы, на которые стоит обратить внимание:

срок кредитования составляет от 3 до 5 лет. Крупные и успешные предприятия могут взять кредитные деньги на срок до 8 лет;
лидирующие банки предоставляют такой кредит на срок не более 2 лет. Если по истечению этого времени заемщик не может погасить задолженность, банковское учреждение не обращается в суд, а дает некоторое время для того, чтобы заемщик смог исправить свое финансовое положение;
выплата обязательного платежа происходит не каждый месяц, а оговаривается в договоре, и выплачивается ежегодно или ежеквартально;
если оговоренный срок в договоре не подходит для заемщика, его всегда можно изменить в случае, если это условие было прописано в соответствующих документах.

Получить такой кредит можно в Сбербанке и Россельхозбанке.

Программы кредитования фермеров

Предоставляемые денежные средства в различных банковских учреждениях имеют разную целевую направленность, и это не зависит от того, кому именно выдается заем: кредит начинающему или уже состоявшемуся фермеру.

Заем по первой программе должен быть израсходован на покупку необходимого оборудования, страхования, специальную технику, ремонт зданий и прочего. Получить такой кредит можно на срок не более 2 лет. Кредитный лимит составляет не более 300 000 рублей.

По второй программе, финансы могут быть израсходованы на приобретение необходимого оборудования, покупку животных или же их транспортировку. Заем предоставляется совместно с программой зеленый туризм. Срок кредитования составляет от 5 до 8 лет. Кредитный лимит составляет до 700 000 рублей.

Возможно ли получение беспроцентного займа

Получить беспроцентные кредиты для фермеров более чем реально. Срок предоставления займа зависит от того, какая кредитная программа была выбрана, чаще всего беспроцентные займы выдаются при поддержке государства. Получить подобную ссуду можно только при наличии гранта или дополнительного кредита. Чтобы оформить такой заем, нужно иметь свидетельство об участии в конкурсе, и вследствие его получения гранта.

Условия государственной поддержки выглядят примерно так – 95% денег получает заемщик, а остальное идет в региональные бюджеты. Но чтобы получить такой заем, понадобится достаточно много времени. Именно ввиду этого факта начинающие предприниматели вынуждены брать дополнительные кредиты для поддержания стабильного производства на своем предприятии. Некоторые предприниматели заключают договор с банковским учреждением о получении дополнительных кредитных средств, который позже будет погашен финансами, поступившими от государства.

Займы на льготных условиях

Правительство обязало выдавать льготные кредиты фермерам такие банки как Россельхозбанк и Росагролизингу. В связи с этим банковским учреждениям был повышен кредитный лимит:

Россельхозбанк – кредитный лимит увеличен до 3 700 000 рублей;
Росагролизинг – кредитный лимит увеличен до 13 500 000 рублей.

Для того чтобы получит деньги в свое распоряжение, необходимо указать цель, на достижение которой они будут израсходованы. Если ее не обозначить, ни один из банков не сможет вынести положительного решения о выдаче денежных средств. Владельцы сельскохозяйственных предприятий могут получить заемные средства без процентов в банковских учреждениях Россельхозбанка и Росагролизинга при условии, что заемщик имеет ссуду или грант. Если грант отсутствует, банк может предоставить кредит под 18% годовых. Этот процент является максимальным, чаще всего фермеры могут получить кредит не более чем под 16% в год.

На сегодняшний день большое количество банковских учреждений помогают развиваться сельскохозяйственным предприятиям. Тем самым они облегчают ведение и развитие хозяйственного бизнеса. Кредит на льготных условиях может иметь низкую процентную ставку и увеличенными сроками кредитования. Зачастую, каждая финансовая организация имеет лояльное отношение к таким заемщикам и в случае непредвиденных ситуаций, срок погашения может быть увеличен или перенесен обязательный платеж.

Обеспечение ссудой

Ссуда требуется из-за того, что фермерское предприятие имеет нестабильно получаемые доходы. Уменьшение прибыли происходит не всегда, но ссуда необходима по следующим причинам:

Уменьшения урожая из-за погодных условий.
Применение некачественного сырья.
Болезни скота.

Именно по этим причинам банковские учреждения, предпочитают застраховаться и требуют от заемщика получить ссуду, которая поможет обеспечить полное погашение взятого займа. В качестве ссуды может также послужить залоговое имущество или недвижимость. Если предприниматель имеет возможность предоставить всю необходимую информацию о поставщике сырья на производство, залогового имущества или ссуды не потребуется. Банковские учреждения очень часто ведут сотрудничество с различными поставщиками. Если заемщик воспользуется этой договоренностью, он вправе воспользоваться следующими преимуществами:

Срок кредитования может быть увеличен до 60 месяцев;
Снижение процентной ставки до 13% годовых;
Возможность изменения графика внесения обязательно платежа до тех пор, пока финансовое положение фермерского предприятия не наладится.

Получить кредитные деньги без залогового имущества заемщик может при помощи партнерской программы. Благодаря этому владельцу сельскохозяйственного предприятия выгодно заручиться поддержкой поставщиков, которые являются партнерами банковского учреждения. В редких случаях, банк все же может потребовать обеспечения полного возврата заемных средств. Это может быть не только ссуда или залоговая недвижимость, но и транспорт или же оборудование.

Госпрограмма кредитования фермеров

Позиция государства настроена на активную помощь фермерам. Прочесть об этом можно в п.1 правового положения ст.2 правового положения, который был изменен 23 июня 2014 года. В этом законе написано о том, что государство должно оказывать помощь владельцам фермерских хозяйств, как в оформлении предприятий, так и обеспечить доступ к необходимым денежным средствам. Именно из-за этого некоторые банки предоставляют беспроцентные кредиты, и различные программы, вплоть до 2020 года.

Процесс оформления

Согласно ст.3 законодательного акта, который был изменен 23.06.2014 года, открыть фермерское хозяйство может каждый человек, как гражданин Российской Федерации, так и люди, которые не имеют российского гражданства.

Выданные ссуды начинающим предпринимателям, которые занимаются фермерской деятельностью, включают в себя:

Страховой полис.
Программы модернизации.
Обновление или обслуживание техники и недвижимости.

Поэтому, прежде чем получить кредит для фермера, необходимо определить цель, для которой требуются денежные средства. Самые выгодные условия фермерских кредитов предоставляют такие банковские учреждения:

Сбербанк.
Россельхозбанк.
Росагролизинг.

В остальных банках слишком высокая ставка на кредиты для фермеров, вплоть до 21% годовых. Также остальные банки твердо относятся к ссудам и периодом внесения обязательных платежей. Чтобы оформить фермерский кредит, первым делом необходимо зарегистрировать ИП. Также опыт ведения сельскохозяйственной деятельности должен быть не менее 6 месяцев.

Для получения необходимой суммы денежных средств понадобится определенный набор документов. У владельцев фермерского хозяйства при оформлении кредитного договора должны быть такие документы:

Паспорт гражданина РФ.
Заполненное заявление на получение займа.
Документы, подтверждающие регистрацию предприятия.
Необходимые лицензии, которые позволяют вести определенный вид деятельности.
Документы, которые могут подтвердить, что заемщик является собственником предприятия.
Выписка из фермерской книги.
Справка о доходах.
Документ, который может подтвердить дополнительный доход (это может быть пенсия или иные источники дохода).

Во время получения ссуды, заемщику необходимо предоставить все требуемые бумаги на залоговое имущество. Залогом может быть жилище, транспортное средство, различное оборудование, которое заемщик может предоставить банковскому учреждению в качестве залога.

Если фермерский кредит оформляется с участием поручителя, тогда заемщику необходимо передать банку все необходимые документы такие как: паспорт поручителя и его справка о доходах. Поручитель должен заключить отдельный договор с банковской организацией, в котором будут оговорены все условия и обязательства поручителя.

Выдача займов фермерам в Россельхозбанке

Эта банковская организация стабильно предоставляет кредиты для фермеров и определяет процентную ставку по ссуде не более 14%. Также при оформлении кредита в этой банковской организации, заемщику потребуется внести только 6% из собственной прибыли, а остальную сумму выплатит государство из регионального бюджета.

Кредиты, которые выдаются Россельхозбанком, имеют определенный кредитный лимит, сумма денежных средств зависит от того, какую цель хочет достичь с их помощью заемщик:

На обновление, ремонт или же модернизацию фермерского предприятия в среднем предпринимателю предоставляется от 300 000 до 750 000 рублей на срок не более 36 месяцев.
На постройку новых зданий или на приобретение необходимого оборудования – от 700 000 до 950 000
рублей сроком до 60 месяцев.
На покупку необходимых материалов или сырья для ведения сельскохозяйственной деятельности – от 700 000 до 1 500 000 рублей с сроком погашения до 60 месяцев.

Если предпринимателю требуется большая сумма денежных средств, то срок погашения кредита может быть увеличен до 12 лет. Немаловажным условием является возраст заемщика, он должен быть от 18 до 65 лет. Существуют ограничения – если кредит был уже взят, до полного погашения займа, заемщику не должно быть более 75 лет.

Кредит без процентов можно взять только в том случае, если получена поддержка со стороны государства, 95% которой поступают из государственного бюджета, и 5% из регионального. Если заемщик в состоянии предоставить залоговое имущество, кредитный лимит может быть увеличен до 1 500 000 рублей.
Часто большую сумму кредитных средств могут получить не все предприниматели, а только владеющие крупными аграрными холдингами или большими предприятиями.

Благодаря тому, что государство оказывает поддержку фермерскому хозяйству, происходит быстрое развитие как сельскохозяйственных предприятий, так и банковских учреждений. Именно поэтому банки идут на встречу даже молодым предпринимателям.

Государственная поддержка является гарантией возврата денежных средств. Ввиду этого, такой вид кредитования очень привлекателен для различных банковских учреждений. Благодаря таким программам банковские организации оказывают больше доверия к своим клиентам.

Оставьте заявку на нашем портале, и получите самые выгодные предложения различных кредитных организаций, а также бесплатные консультации по решению всех ваших вопросов.

Tags:кредит наличными, Помощь в получении кредита
Posted in Статьи | No Comments »

Кредитные карты Бинбанка

Суббота, Июнь 3rd, 2017

ЗАО под названием «Бинбанк» вот уже 3 десяток лет оказывает услуги частичного кредитования населения и юридических лиц страны. Наиболее желаемым продуктом являются кредитные карты Бинбанка, для получения которых надо просто оформить заявку онлайн. Общедоступность этого продукта можно объяснить низкой процентной ставкой, небольшой комиссией за годовое обслуживание, свойством открытия через интернет, функции привязки к ней других дополнительных карт и пр.

Качества пластиковых карт Бинбанка

В ЗАО Бинбанк кредитные карточки находятся в широком ассортименте, начиная от знакомой нам ежедневной кредитки до именных карт с фото класса Премиум, предполагающих персональное обслуживание.

Положительные качества кредиток Бинбанка:

благоприятные расценки при получении денег в банкоматах и отделениях банка, низкий процент при получении денег в сторонних банках;
небольшая стоимость производства и обслуживания пластика, есть карты, которые производятся и обслуживаются вообще бесплатно;
широкая сеть управления платежное средство дистанционно (информация с помощью СМС, бесплатная горячая тел линия, интернет-операция «Бинбанк-24» с удобным интерфейсом).

По желанию клиента, пластик может быть оформлен с его фото. 3 вида карт наделены функцией кэшбэк (бонусного возврата заемных банковских средств в виде процентов от суммы совершенной сделки в магазинах, являющихся партнерами Бинбанка).

В «Бинбанк 24» обладатель пластиковый карты Бинбанка может подключить услугу постоянного платежа, разрешающий оплачивать коммунальные услуги в своевременные часы при наличии средств на пластике.

Платежное средство Бинбанка, интеграции Виза и Мастеркард, принимают торговые сети, банкоматы и терминалы всего мира. Средства на пластике переводятся в нужную валюту страны пребывания.

Получение карточки

Для того чтобы оформить кредитную карту Бинбанка потенциальный заемщик должен подходить под следующие критерии:

гражданство РФ;
возрастной ценз 22-60 лет;
наличие постоянной официальной работы;
отсутствие незакрытых ссуд;
рабочий стаж последнего места работы – более 3 мес.

Существует два варианта оформления пластика Бинбанка:

визит в офис банка, заполнение анкеты-заявки и предоставление необходимого комплекта документации;
предварительная подача заявки онлайн в интернет банкинге, получение одобрения и визит в банк с необходимыми документами.

Подаваемая онлайн заявка должна содержать следующие сведения: ФИО заемщика, данные паспорта, место официальной работы, данные о стаже, прописка, наименование выбранной карты.

Документация, подаваемая в отделение банка, состоит из паспорта гражданина РФ, справки формы, 2-НДФЛ, заявки на ссуду и одного документа на выбор из перечня, составленного банком и подтверждающего платежеспособность клиента: ПТС личного авто, документ, подтверждающий право на владение недвижимым имуществом, загранпаспорт или пенсионное удостоверение.

Для того чтобы можно было снимать средства с карты, расплачиваться ею онлайн или в торговых точках, проводить переводы, карточка должна быть активирована.

Модификации карт

На момент написания статьи Бинбанк предлагал заемный пластик следующих видов:

Платинум

Сервис карточки обходится ее обладателю в 1500 руб. в год, наибольший кредитный лимит составляет 300 тыс. рублей. Привилегированный период длится 55 суток. Ежемесячный платеж зависит от остатка на карточном счете. Предусмотрен кэшбэк – бонусный возврат небольшого процента заемных средств за совершенные покупки.

При пользовании картой в терминалах, таким образом, удается сэкономить маленькую сумму средств. Карточка является универсальной и активируется молниеносно.

Классик

Классическая кредитная карта имеет тот же кредитный предел, что и Премиум. Выдается на четыре года, за ее обслуживание в год приходится платить 950 руб.

Пластиковая карточка имеет такой же грейс-период, что и предыдущая. У нее так же предусмотрен кэшбэк.

Мастеркард Золотая

Пластик оформляется на четыре года, кредитный предел поднят в два раза – до 600 тыс. руб. может получить ее владелец. Стоимость сервиса кредитки составляет от 2 900 руб. в год. Предусмотрен бонусный возврат.

Пакет услуг «Премиум» предлагает пластик с лимитом до одного миллиона руб., вспомогательной валютой (фунтом, евро или долларами). Карточкой можно пользоваться в любой стране земного шара, без процентов обналичивать средства в любом банкомате мира.

Программа бонусов является начислением бонусов по оплаченным карточкой приобретениям. Они копятся на отдельном счете и их можно расходовать на приобретение туристических путевок, билетов на самолет и поезд, оплату товара и услуг онлайн.

Отделения Бинбанка располагаются в более чем в ста восьмидесяти городах РФ. В стране более 15 тыс. банкоматов, обслуживающих кредитные карты Бинбанка. В банкоматах банков, являющихся партнерами Бинбанка, таких как Альфа-Банк, Раффайзенбанк, Газпромбанк, СКБ-банк и Связь- Банк, средства обналичиваются без комиссии.

Пластик можно заказать на сайте Бинбанка и на нашем портале, оставив онлайн заявку на ссуду из поступивших предложений выбрать кредитную программу этого банковского учреждения.

Tags:кредит наличными, кредитная карта, Помощь в получении кредита
Posted in Статьи | No Comments »