Безработный в России – понятие относительное. На деньги, которое выделяет государство безработному, прожить невозможно. Поэтому под это понятие подходят те люди, которые не имеют официальной работы и не могут предоставить ее подтверждения документально. Стало быть, доход есть, но он ничем не подтверждается или документы, подтверждающие его, не подходят кредитной организации. Неплохо зарабатывают, к примеру, фрилансеры – веб-дизайнеры, программисты, некоторые копирайтеры. Официально они не работают, так как удаленная работа за редким исключением не может быть официальной, но на хлеб с маслом им хватает. То же самое касается и различных мастеров, которые что-то изготавливают своими руками, а потом продают свои изделия через интернет. Да мало ли есть способов заработать денег, не числясь на официальной работе. Возникает вопрос, как и где взять кредит такому безработному при возникновении необходимости совершения крупной покупки? Если у вас нет официальной работы, подайте заявку на получение займа, и мы вам поможем получить кредит на самых выгодных условиях.

Есть ли шанс взять кредит безработному

Что касается банковских организаций, у них свой порядок оформления кредитов. Любой невозвращенный заем бьет по кредитному портфелю учреждения. Состояние этого портфеля контролируется Центральным банком РФ. Неудовлетворительное состояние может привести к самым печальным последствиям – вплоть до отзыва лицензии. Поэтому банки так строго относятся к заемщикам. Если у клиента нет возможности представить справку формы 2-НДЛФ или копию трудовой книжки, которые бы подтверждали его трудоустройство, в выдаче кредита такому заемщику, скорее всего, откажут. Люди интересуются, где взять кредит безработному при отсутствии у него необходимой документации? Варианты получения денег в долг под проценты у лица, не имеющего официального трудоустройства, есть.

Легче всего получить кредит безработному в микрофинансовых организациях. Они менее требовательны к такому условию, как наличие официальной работы.

Можно обратиться к услугам брокерских контор. Благодаря их связям и знанию лазеек в банковских системах, безработный вполне может получить заем.

Легко можно получить безработному кредит у частного инвестора. Частнику все равно, откуда будет брать деньги заемщик на погашение кредита.

И, наконец, можно найти банк, который при соблюдении заемщиком определенных условий, выдаст ему необходимый кредит, даже при отсутствии официальной работы. Рассмотрим подробно каждый из вариантов.

Кредит безработному в микрофинансовых организациях

Популярность так называемых микрофинансовых организаций объясняется тем, что деньги дают они практически всем, кто к ним обратился и не состоит в реестре должников Центрального Бюро кредитных историй. Микрозаймы (кредиты МФО) выдаются оперативно, с минимумом документов (порой один паспорт), большинство из них можно оформить онлайн.

Единственный недостаток микрозаймов – большие проценты (от 1% до 3%), которые начисляются ежедневно. Суммы микрокредитов невелики – максимум до 100 тыс. руб., и выдаются они на короткий период (1-2 месяца). Переплата по займу получается огромной. Но как вариант, такой кредит безработному имеет право на существование.

Во многих микрофинансовых организациях достаточно заполнить онлайн заявку на ее сайте и ждать решения компании, которое приходит достаточно оперативно. Способ получения денег можно выбрать самому – электронный кошелек, банковская карта, счет в банке, почтовый перевод, переводы различных систем (Контакт и пр.).

Кредит без официальной работы с помощью кредитных брокеров

Можно получить кредит безработному с помощью брокерского агентства, к примеру, нашего. Мы являемся профессиональными кредитными брокерами, помогающими клиентам получить кредит на самых выгодных условиях, даже если до этого было отказано в получении финансирования.

Не имея определенных знаний, клиент зачастую не может профессионально сформулировать цели и задачи, для выполнения которых ему необходимо запрашиваемое финансирование – и тогда отказ банка становится неизбежным. Нам хорошо знакома система работы банков, благодаря устоявшимся связям и опыту, мы знаем, как достичь стопроцентного одобрения кредита.

Выступая в роли посредника между заемщиком и банком, наши специалисты помогают им найти общий язык и профессионально подбирают кредитный продукт, исходя из потребностей заемщика. В результате клиент получает именно тот кредит, который отвечает его интересам. Подавайте заявку на кредит и получайте нужные деньги в долг.

Кредит безработному частного инвестора

Лицо, благородно называемое частным инвестором, действует по принципам ростовщика в средневековье. У него есть определенный капитал, и он заставляет этот капитал.  При оформлении кредита безработному, ему не нужен комплект документации.

Займы частные инвесторы оформляют при наличии паспорта. Кредитный договор обычно заменяет расписка о получении денег в долг под определенный процент, которая, как правило, заверяется нотариально. Простота и оперативность получения займа у частного инвестора вызвана высокой процентной ставкой по займу, начисляемой ежедневно, невысокими суммами кредитов и коротким периодом кредитования. Среди лиц, представляющихся частными инвесторами, встречается немало мошенников. Оформляя заем у частника следует помнить, что никаких предоплат делать не следует и расписка пишется только тогда, когда деньги уже получены.

Кредиты безработным в банках

Лучшим вариантом оформления кредита является обращение в банковскую организацию. Деятельность банковских учреждений контролируется государством, при возникновении непонятных ситуаций всегда можно обратиться за его защитой.

В банках нет опасности стать жертвой аферистов и мошенников. Помимо этого, в банке можно вернуть заем досрочно, избежав при этом больших переплат. Некоторые банки предлагают клиентам самим выбирать дату погашения кредита, подстраивая ее под свои обстоятельства.

Какой банк дает кредит безработному

Как найти банк дающий кредит безработным без подтверждения официальной работы? Ниже приведен перечень подобных банков, где можно оформить заем без правки 2-НДЛФ:

• Ренессанс Кредит;
• Московский Кредитный Банк;
• Инвесткапиталбанк;
• Кольцо Урала;
• НСТ-Банк;
• Банк Открытие;
• Уссури;
• Банк Интеза;
• Бузулук Банк;
• Банкирский Дом;
• Почта – Банк;
• Восточный Экспресс банк;
• ОТП-банк;
• Альфа-Банк;
• Русфинансбанк;
• Русский Стандарт;
• Тинькофф.

Это почти все банки, которые не требуют у заемщика справку о доходах. Некоторые из них могут попросить предоставить кредиту залоговое обеспечение либо поручителей. Собственно, имея поручителя, кредит безработному получить легко. Банк в данном случае имеет стопроцентную гарантию возврата денег

Условия выдачи кредитов безработным

Рассмотрим подробнее условия получения займов безработным в некоторых банковских организациях.

В Ренессанс Кредит Банке есть возможность получить деньги в долг в тот же день. Процентная ставка начинается от 23,9% годовых. Размер кредита достигает полумиллион рублей. Выдается заем на срок до 60 месяцев.

В ОТП Банке кредитный лимит не превышает 400 000 рублей, процентная ставка начинается от 22,9% в год, срок кредитования до 60 месяцев.

В Московском кредитном банке можно получить до полутора миллионов рублей. Процентная ставка зависит от суммы кредита, и она ниже, чем в предыдущих банках – от 19,9% в год. Некоторые кредитные программы банка предусматривают срок кредитования до 15 лет.

О лояльности Тинькофф-Банка говорить не приходится. Здесь взять кредит безработному легче всего. Срок кредитования составляет до 5 лет, процентная ставка начинается от 22%годовых, суммы банк выдает серьезные.

Во всех вышеперечисленных банках лицо, не имеющее официальной работы, может без проблем оформить кредитную карту. Ее условия ничем не будут отличаться от условий кредиток официально работающих клиентов. Для оформления кредитки необходимо приготовить паспорт и второй документ, подтверждающий личность.

Хуже обстоит дело, если нужно получить кредит безработному с плохой кредитной историей в банке. Шансы здесь практически сводятся к нулю.

Кредит безработному с плохой кредитной историей

Сложно оформить кредит безработному в случаях, когда у него проблемная история ранее полученных займов. Хотя и здесь могут быть варианты. Можно попробовать доказать, что просрочки произошли не по вине заемщика, а из-за сложившихся обстоятельств – сокращение штатов, внезапная долгая болезнь и пр. Можно попытаться исправить кредитную историю. Взяв несколько микрозаймов подряд в той же МФО, и погасив их вовремя, заемщик улучшает свою кредитную историю.

При плохой кредитной истории помогает наличие поручителя либо залогового обеспечения займа. Можно попробовать оформить микрозайм в учреждениях типа Хоум Кредит Банка. Они отличаются высокими процентными ставками, следовательно, риск невозврата займа сведен на нет. По этой системе получается, что за нерадивого заемщика платит добросовестный клиент.

Безработные – это люди, временно оставшиеся без финансовой поддержки. Они, как никто другой, нуждаются в деньгах. Получение банковского кредита в их случае может являться временным выходом из создавшегося положения. Так называемые срочные займы не требуют официального подтверждения дохода. Если работа есть, но она неофициальная, можно дать банку номер телефона работодателя, для подтверждения трудоустройства. Главное, позже не допускать просрочек. Иначе вас будут пугать возбуждением уголовного дела по факту мошенничества.

Подводя итоги, хочется сказать, что выход есть из любой ситуации. Если вы его не видите, значит, плохо искали. Получить кредит безработному сложно, но можно. Главное, правильно рассчитать возможность его возвращения. Посчитайте свой средний ежемесячный доход. Подумайте, какая сумма денег в лог под проценты и для чего вам нужна. Проконсультируйтесь, каков будет ежемесячный платеж по займу. Кредитные специалисты не советуют оформлять заем, если ежемесячный взнос составляет более 30% чистого «дохода». В ином случае есть риск попасть в долговую яму. Прямо сейчас оформляйте заявку на кредит и мы поможем получить кредит безработному, используя все наши устоявшиеся связи и имеющийся опыт в этой сфере.

Сегодня оформление кредита является обычным делом. Всевозможные микрофинансовые компании на каждом шагу предлагают оформить микрозаймы на основании лишь одного общегражданского паспорта. Из-за легкости и простоты оформления микрокредитов, многие финансово неграмотные заемщики оформляют займы, не особо задумываясь об условиях их возврата. По этой причине часто возникает долг по микрозайму, который, как снежный ком, обрастает процентами, пенями и штрафами. Халатное отношение к выполнению договорных обязательств по микрозаймам ведет к долговой яме, судам и описи имущества. Прямо сейчас подайте заявку на кредит и получите помощь наших специалистов в решении проблемы долга по микрозайму в МФО.

Нюансы микрокредитов

Не все заемщики понимают, что получение микрокредитов в МФО – это дорогое удовольствие.  Обращаться за такими ссудами следует только в таких ситуациях, когда потребитель получил отказ во всех возможных банках, и есть уверенность, что долг будет выплачен.

Процентные ставки микрокредитов изначально завышены, и небольшая, казалось бы, ежедневная 1,5% ставка в итоге оборачивается 547,5% годовых. За счет этого МФО выдают микрозаймы практически каждому, кто к ним обращается. Высокая стоимость микрозаймов обусловлена риском невозврата заемных денег.

Что делать, если есть долг по микрозайму

Задолженности случаются в силу различных жизненных причин. Кто-то теряет работу не по своей вине, кого-то сокращают, кто-то заболевает.

Некоторые заемщики оформляют новый микрозайм для закрытия старого микрокредита. Причем условия новой ссуды практически идентичны старому кредиту. Это значит, что потребителя постепенно засасывает долговая яма. Человек взваливает на себя непомерную долговую нагрузку и становится заложником микрофинансовой компании.

Бывает и так, что заемщик даже не удосуживается прочесть кредитный договор, и не глядя подписывает его. Позже оказывается, что за просрочки по микрозайму грозят высокие штрафы идет начисление процентов на проценты и т.п.

Часто, непонятно на что надеясь, заемщик оформляет микрозайм, заранее зная, что его нечем будет выплачивать. Позже начинаются проблемы с коллекторами, судами и службой приставов. Следует помнить, что независимо от того, по какой причине возник долг по микрозайму,   выплатить его по  любому придется.

Не стоит прятаться от кредитора, в надежде, что он таким образом от вас отстанет. Следует посетить офис компании и объяснить создавшуюся ситуацию, не следует думать, что она разрешится сама собой.

МФО, скорее всего, пойдет вам навстречу, так как сама заинтересована в возвращении кредита.

Бывает так, что можно провести пролонгацию (продление) займа. При этой процедуре выплачиваются только проценты микрозайму, а тело остается прежним и продлевается срок возврата ссуды. Обращаться в микрофинансовую компанию следует письменно. Необходимо иметь на руках копию документа, если вдруг дело дойдет до суда. К заявлению необходимо также приложить документы, подтверждающие болезнь, сокращение, потерю работы.

Когда клиенту нечем платить долг по микрозайму и он не связывается с представителями компании, вариантов развития событий несколько:

1. Сотрудники компании будут предпринимать попытки выйти на связь с клиентом любым доступным образом.
2. Долг может быть передан коллекторскому агентству.
3. Долг начнут возвращать через судебные органы.

Мы уже говорили, что брать новый заем  в другой МФК нет смысла. Можно попытаться оформить кредитную карту в банке, где заемщик получает заработную плату. В «своем» банке это сделать будет проще. Можно подключить автоматические выплаты  с кредитки в счет погашения займа. За счет беспроцентного периода можно сэкономить на процентах.

Если нет возможности выплатить долг по микрозайму в полном объеме, все равно следует выплачивать его хотя бы частично. Этим вы покажете кредитору, что не отказываетесь от задолженности и не пытаетесь спрятаться от компании. Возможно, что кредитор совершит шаг навстречу и предоставит отсрочку платежа. МФО не меньше вас заинтересована в возврате микрокредита, и также не желает судебного разбирательства.

Если вы будете избегать представителей микрофинансовой компании, долг выплатить вас заставят, но к нему добавятся многочисленные пени, проценты, судебные издержки и штрафы.

Права коллекторов по взысканию долга по микрозайму

Следует усвоить, что коллекторы действуют на законных основаниях только тогда, когда должника уведомили, что его долг по микрокредиту передан в коллекорскую компанию. Помимо этого, если заемщик обращается в организацию коллекторов, ему должно быть предоставлено документальное подтверждение этих фактов.

Когда такие документы отсутствуют, должник может обратиться в полицию с заявлением,  что его незаконно преследуют. В действиях коллекторов должна быть определенная грань. Они не имеют права угрожать должнику как незаконным изъятием имущества, так и нанесением ущерба его здоровью.

Если же действия коллекторов напоминают действия рэкетиров из 90-х, гражданин должен обратиться в органы правопорядка с заявлением. Не имеют права коллекторы разглашать информацию о должнике третьим лицам – соседям заемщика, работодателю, расклеивать различные листовки в подъезде и на дверях квартиры  с личной информацией клиента.

Когда в действиях коллекторов нет нарушения закона, необходимо начать переговоры с ним и попросить реструктуризацию долга. Как правило, коллекторские бюро выкупают долг у микрофинансовой организации за копейки и идут на реструктуризации долга, чтобы получить прибыль.

Взыскание долга по микрозайму через судебные органы

Когда дело доходит до суда, заемщику стоит узнать, законна ли сама микрофинансовая организация. По идее, это он должен сделать еще до того, как подписывать договор. Сведения об организации можно найти в открытом доступе в Реестре МФО. Если организации нет в реестре, то кредитный договор может быть признан судом ничтожным. Такие случаи иногда происходят.

Если с регистрационными документами у кредитора все в порядке, то он выиграет суд без проблем. В таких случаях следует направить в суд встречный иск с просьбой уменьшить размер штрафов и пеней. До этого можно обратиться и саму микрофинансовую организации с подобным ходатайством и приложить  его копию к иску.

Просьба о снижении штрафов должна быть обоснована тем, что кредитор не понес существенной потери прибыли от того, что заемщик не вовремя выплатил долг.

Гражданский Кодекс предусматривает взимание неустойку за наличие факта невыполнения обязательств, но если удастся доказать, что штрафы направлены на получение дополнительной прибыли, суд может уменьшить их размер.

Тем же обстоятельством можно оперировать в случае, когда кредитор подает в суд  позже положенного законом срока. В этом также можно усмотреть желание получения дополнительного дохода. В иске следует указать сведения, подтверждающие отсутствие злого умысла в действиях заемщика по невыполнению договорных обязательств. Ими являются потеря работы, сокращение штатов, болезнь, травмы и пр. Если есть финансовые затраты по содержанию иждивенцев, этот факт также следует указать. Все обстоятельства должны быть подтверждены документально.

При поддержке грамотного юриста можно попытаться доказать условия кредитного договора кабальными. Судебные органы могут снизить сумму долга, учитывая открывшиеся обстоятельства. Если вы недовольны решением суда, можно подать апелляцию. Только следует помнить, что в случае проигрыша дела, придется кроме задолженности выплачивать еще и судебные издержки.

Как гасится задолженность

После того, как решение судебной инстанции вступит в силу, заемщик имеет в запасе пять дней, для того чтобы погасить долг микрозайма МФО. Как вариант можно попросить мировой суд об отсрочке выплаты на какое-то время. Если не доказан злой умысел заемщика, суд. Как правило, идет навстречу гражданину

После всего этого, может быть принудительное взыскание долга по микрозайму МФО. Задолженность может удерживаться с заработной платы должника или может быть продано с молотка его имущество.

Потребителям кредитных продуктов следует помнить, что оформление микрозайма следует проводить только в тех случаях, когда безрезультатно испробованы все возможные варианты получения кредита. Рынок кредитования насыщен различными предложениями кредитов. Среди них любой заемщик может подобрать наиболее выгодное для себя. При оформлении кредита следует внимательно изучить договор займа, чтобы в последующем добросовестно выполнять кредитные обязательства. Только таким образом взятые в долг деньги помогут решить ваши финансовые вопросы и не станут камнем, который затягивает в долговой омут.

Прямо сейчас подайте заявку на кредит и получите лучшие кредитные предложения наших партнеров – лидеров российского кредитного рынка. При желании можно получить консультации наших кредитных специалистов по любым интересующим вас вопросам.